В Новосибирске открылось отделение крупнейшего в Западной и Восточной Сибири межрегионального кредитного потребительского кооператива «Сберегательный центр „Золотой фонд“». Если раньше к подобным организациям доверия было значительно меньше из-за несовершенства законодательства, то теперь, с ужесточением отраслевого законодательства, работа стала более прозрачной и понятной, кредитные кооперативы становятся реальной альтернативой банковским сбережениям. Корреспондент Сиб.фм изучил предложения «Золотого фонда» и узнал, в чём секрет доходности в несколько десятков процентов годовых.
Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это уникальная форма финансовой организации. С одной стороны, это не банк с сотнями продуктов и операций — в КПК производят всего два действия с деньгами: берут от пайщиков в качестве сбережения и дают в займы под залог имущества. С другой стороны, это уже давно не какая-то сомнительная финансовая организация.
Ставка по вкладам в кредитные кооперативы с 30 июня не может превышать 2,5 ставки рефинансирования ЦБ или около 21%
Способы, по которым пайщикам начисляют проценты, вполне понятны и, как показывает практика, реальны: КПК «продаёт» вложенные деньги тем пайщикам, которым срочно нужны деньги, через займы под 40-45% годовых.
Ещё одна важная особенность системы кредитной потребительской кооперации последних лет — стремительное повышение доверия и прозрачность в работе. Если 10-15 лет назад десятки КПК в каждом городе находились фактически в состоянии «свободных отношений» с пайщиками, то теперь эта система жестко регламентирована. Во-первых, принят и действует закон № 190 «О кредитной кооперации». Во-вторых, с прошлого года деятельность КПК контролируется Центральным Банком РФ — и критерии оценки, во многом, не мягче, чем по отношению к банкам.
«Надо признать, что до вступления в силу нового ФЗ № 190 „О кредитной кооперации“, многие кооперативы просто привлекали сбережения и размещали их в разные рискованные проекты.
Теперь закон накладывает ограничения на деятельность кредитных кооперативов. Они не имеют права покупать ценные бумаги, валюту, недвижимость, играть на биржах.
Таким образом, работа кооперативов практически не зависит от международных финансовых кризисов, мы работаем в зоне „спокойных финансов“», — говорит руководитель СРО «Народные кассы-Союзсберзайм» Андрей Сиднев.
На фоне отзывов лицензий у российских банков, которые фактически стали привычными за текущий год, у многих возникают вопросы об альтернативах банковской системы. И кредитные кооперативы здесь как нельзя кстати.
«Главное преимущество КПК перед банками — это высокий процент для пайщиков. Кого-то, кто не разобрался в механизмах работы КПК, это отпугивает — люди помнят о финансовых пирамидах 90-х. Банки не могут обеспечить такой же высокий процент, как кооперативы, потому что они действуют по совершенно иной системе. В КПК проценты взаимообеспечены и полностью зависят от кредитов. КПК не может вкладывать деньги в какие-либо проекты — по закону деньги могут покидать кооператив только в виде займов пайщикам и никак иначе», — констатирует директор ЗАО «Юридическая компания „Эксперт“» Евгения Дружинина.
Критериев выбора КПК может быть множество, однако, когда речь заходит о личных финансах, главное — стабильность и длительное время успешной работы.
Три с половиной года назад в Иркутске был основан «Сберегательный центр „Золотой фонд“», который за это время превратился в крупнейшую в Сибири отраслевую сеть организаций. «Это не сетевая московская компания, а сибирская, головное предприятие находится в городе на Байкале. На сегодняшний день подразделения работают уже в двенадцати городах России, а количество пайщиков превышает пять тысяч. Наше главное отличие: „Сберегательный центр“ обещает только то, что может выполнить. Если мы заявляем максимальную процентную ставку по накоплениям 20,6% , это значит, что мы обеспечены хорошими займами, и для нас это выполнимое обязательство», — говорит руководитель регионального подразделения КПК «Сберегательный центр „Золотой фонд“» в Новосибирске и Омске Ольга Леонова.
Схема работы КПК «Золотой фонд» такова: кооператив привлекает пайщиков, которые делают взносы под гарантированные проценты.
100 рублей составляет паевой взнос, после которого гражданин становится членом КПК СЦ «Золотой фонд»
Вложенные средства используются единственно возможным способом — для выдачи займов под залог движимого или недвижимого имущества. Высокая ставка по займам обеспечивает и высокие процентные ставки по вкладам пайщиков.
При этом гарантий возврата средств пайщиков несколько: это имущество самого кооператива и залоговое имущество пайщиков, небольшие суммы займов для минимизации рисков возврата денег, личная ответственность руководства кооператива, наконец, 100% обеспечение займов тем или иным имуществом.
Важно, что вкладчиками КПК «СЦ Золотой фонд» могут быть не только граждане, но и юридические лица — для них кооператив предлагает выгодные депозитарные программы.
«Мы приглашаем стать членами нашего кооператива — пайщиками, вступить в большую и дружную семью „Золотого Фонда“, — говорит Ольга Леонова. — Ведь каждый достоин лучшего дохода, который не только защищает сбережения от инфляции, но и позволяет получить по различным индивидуальным накопительным программам солидный дополнительный доход».
Подпишитесь на нас в Telegram
