Сильнее страдают, быстрее возрождаются

 Новосибирские предприниматели и банкиры об антикризисных мерах  23.06.2015, 09:00
&
На правах рекламы
подходящие темы
Сильнее страдают, быстрее возрождаются
Фотографии Романа Брыгина

Последние полтора года стали серьёзным испытанием как для банков, так и для предпринимателей. Обстановка в мире, ослабление рубля, снижение кредитных рейтингов и очередные санкции — всё это привело к такому росту ставок по кредитам, что небольшой бизнес предпочитает выкручиваться сам. Корреспондент Сиб.фм побеседовал с экономистами, банкирами и участниками рынка, чтобы узнать антикризисные решения для бизнеса и реальные способы снизить ставку по кредиту.

15 июня Центробанк сделал ещё один шаг назад и опустил ставку на 1% — до 11,5%. Не докризисный уровень, конечно, но уже и не 17%. Однако за это время выросли и банковские ставки по кредитам — как для физлиц, так и для малого и среднего бизнеса. Например, в декабре 2014 года ставка по кредитам по Новосибирской области была около 30%.

— Мы обслуживались до 2007 года в московском банке, потом пришёл кризис. Нам было особенно тяжело, потому что строительная отрасль просела. Ставка поднялась до 28% — это смерть любому предприятию из реального сектора экономики, — вспоминает директор новосибирского ООО «ТД Мироград» Владимир Рязанов.

— В сегменте корпоративного кредитования одним из ключевых аспектов кредитного рационирования в 2014 и 2015 годах стало замещение кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) кредитованием крупных компаний. Это было связано с более высоким уровнем риска по кредитам субъектам МСП, — объясняет кандидат экономических наук Алексей Егоров в исследовании департамента денежно-кредитной политики Банка России. — Более чем в 50% российских регионов банки сокращали объёмы кредитования малого и среднего предпринимательства, одновременно наращивая кредитование крупных компаний.

Аналитик отмечает, что в Новосибирской области и ряде других регионов годовые темпы прироста кредитного портфеля существенно превысили среднероссийские.

Почему кредиты и бизнес здесь развиваются активнее — учитывая, что в Новосибирской области нет огромных топливных компаний или нефтехимических предприятий? Тут действуют два фактора — высокое развитие регионального банковского сектора и их ориентация на местных заёмщиков.

Второй фактор, который выгодно отличает Новосибирск, — программы поддержки предпринимательской активности, в том числе и по кредитам.

Какую поддержку по кредитам может получить малый и средний бизнес в Сибири?

Есть три основных направления. Первое— получить кредит на льготных условиях под поручительство гарантийного фонда для предпринимателей. Второе — попасть в программу льготного финансирования инвестиционных проектов АО «МСП Банк» (группа Внешэкономбанка). Третий путь — рефинансировать на более выгодных условиях взятый ранее кредит (например, валютный).

Гарантийные фонды для предпринимателей существуют в крупных городах Сибири, в том числе в Новосибирске, Красноярске, Томске, Кемерове и Барнауле. Активно развиваться они стали в кризисный 2009 год. Их основная задача — помочь предпринимателям,особенно малым и средним, получить кредит по сниженной ставке.

— Имея хорошее финансовое состояние, предприниматели не всегда могут взять кредит, поскольку нет обеспечения, нет залога. Вот для этой цели и создаются фонды, — объяснила руководитель Фонда развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области Ольга Дронова.

Так, без залога на имущество оформило кредит предприятие строительной отрасли «Здвинское ДСУ», когда им потребовалась гарантия на обеспечение госконтракта по содержанию автодорог.

— Когда нам понадобилось взять гарантию в Банке «Левобережный», нам предложили сделать это под поручительство фонда вместо оформления залога на имущество, и мы, конечно, предпочли воспользоваться поручительством, — комментирует директор компании Роман Зибницкий.

Фонд ручается за предпринимателей своим гарантийным капиталом в том объёме, в котором лежат их средства в каждом банке. В новосибирской организации этот капитал составляет 1,2 млрд рублей.

1621 поручительство суммой больше 5,5 млрд рублей предоставил фонд

— Не секрет, что те деньги, которыми мы поручаемся за предпринимателей и которые мы размещаем на депозитах для сохранности этих средств, приносят дивиденды, — признаёт глава фонда. — Но когда шли переговоры, мы были готовы к нулевой ставке. Даже сказали: банкиры, мы не будем от вас требовать высокой ставки, мы ставку даже ранжировать не будем! Банки стали давать от 11 до 14% годовых по депозиту. Соответственно, мы заключили с ними договоры, что мы даём поручительство в том объёме, в котором лежат наши средства в каждом банке. Если условия выгодные, то дальше они работают по схеме рынок минус один процент.

Лимит фонда на одно юридическое лицо — 25 млн рублей. Ольга Дронова отметила, что 60% выданных фондом в 2015 году поручительств приходится на Банк «Левобережный», ставка в котором по их программе составляет от 15,5% годовых.

— Мы провели своего рода кастинг, стучались во все банки, получали везде одни и те же проценты, самый маленький был 23%, — говорит директор «Мирограда». — Банк «Левобережный» предложил процент гораздо ниже: при поручительстве фонда — около 16,5% годовых . Разница в стоимости зависит от суммы взятого кредита — обычно она составляет от 5 до 10%. Для нас это значительная экономия.

— Нам даже в голову не приходило, что к фонду можно обратиться и получить помощь на льготных условиях. И когда Банк «Левобережный» нам предложил такую возможность, да ещё с процентной ставкой 14,68% вместо 17%, мы, разумеется, согласились, — подтверждает главный бухгалтер «Птицефабрики „Каргатская“» Людмила Паршикова.

Фонд также предоставляет поручительство до 50% по займам до 3 млн рублей, которые идут на инвестиционные цели, на 60% — для аренды недвижимости, до 70% — на сверхматериальное производство, до 75% — сельское хозяйство.

— Мы кредитовали бизнес ЖКХ — три своих компании, — рассказывает заместитель гендиректора компании «F1» Любовь Сидорович. — Получили в «Левобережном» 120 млн рублей под поручительство фонда — использовали максимальный лимит 25 млн на каждое юридическое лицо и привлекли дополнительное обеспечение с большим количеством недвижимости. Оформление по программе банка и фонда не требует дополнительных нагрузок, банк всё делает сам.

Мы заполняем лишь одну дополнительную заявку, это занимает буквально 15 минут. Всё остальное делает банк.

— Для нас этот кредит не отличался ничем от любого другого кредита, который мы берём. Мы брали кредит по товару в обороте, по поводу увеличения оборота активов. И скорость получения кредита, скорость принятия решения, скорость получения договора ну ничем не отличалась от тех сроков, которые мы обычно тратим на получение кредита, — рассказывает руководитель финансовой службы ООО «Парфюм Сибирь» Татьяна Прутская. — Всё произошло быстро и без особых сложностей.

Кредитный портфель «Парфюм Сибирь» превысил 100 млн рублей. Последний кредит на 20 млн рублей компания взяла 25 мая.

В банке «Левобережный» объяснили, что пытаются сократить и число дополнительных документов для выдачи кредитов под поручительство фонда, и время для принятия решений.

15,5% годовых — льготная ставка для бизнеса по кредиту Банка «Левобережный» совместно с новосибирским фондом

— Скорость получения поручительства очень высокая — в течение одного дня. Это очень важно для малого бизнеса, если есть какая-то тема, идея, её срочно необходимо развить, нет времени ждать. Принятие решений в банке по заявкам на кредиты до 20 миллионов рублей происходит два раза в день, — заявил генеральный директор банка «Левобережный» Владимир Шапоренко. — Мы очень оперативно принимаем решения — работаем с клиентом или не работаем, мы не затягиваем.

В случае кредитования при поддержке фонда есть очень важный нюанс — уменьшается риск, что банк повысит ставку в случае изменения конъюнктуры рынка.

— На протяжении всего периода взаимодействия с Банком «Левобережный» у нас никогда не было каких-то трений. Процентные ставки нас всегда устраивали. Когда нам звонят из других банков и предлагают какие-то услуги, мы отвечаем, что работаем в своём банке под поручительство фонда — и тогда нам отвечают, что ничего лучше предложить не могут, — констатирует руководитель ООО «СервисТорг» Сергей Щур. — Было очень приятно, когда условия по кредитам в банке поменялись, а по нашим кредитам под поручительство фонда они не изменились.

Второй путь получить кредит на льготных условиях — воспользоваться государственной программой АО «МСП Банк». Отметим только, что МСП Банк, в отличие от фонда поддержки предпринимательства, работает с банками, а не с бизнесменами напрямую. Единственное, что кредитные программы МСП Банка ориентированы на инвестиционные цели. Один из последних продуктов — «МСП-Антикризис».

Предприниматели, которые успели взять кредит на инвестиционные проекты до 1 октября 2014 года, могут рефинансировать его под ставку 14,4% годовых или заменить валюту займа — например, перевести его из долларов в рубли.

— Кредит «МСП-Антикризис» даёт предпринимателям три возможности снизить финансовую нагрузку: перевод валюты в рубли, снижение ставки или удлинение срока. Требования к инвестиционному проекту такие: не менее 70% вложено на инвестиции, не более 30% — на пополнение оборотных средств. Собственные вложения заёмщика должны быть не менее 15%. Причём это могут быть вложения в процессе реализации инвестиционного проекта, — говорит Людмила Глушкова, заместитель генерального директора Банка «Левобережный».

К слову, Банк «Левобережный» сотрудничает с МСП Банком с 2009 года, и всего за время сотрудничества банков прокредитовано 146 проектов МСБ на сумму 1,015 млрд рублей. В 2014 году в рамках совместных программ профинансирован 71 проект на общую сумму 530 млн рублей. В 2015 году Банк «Левобережный» выдал субъектам малого и среднего предпринимательства по программам МСП Банка 295 млн рублей.

Третий путь сократить расходы по действующему кредиту — рефинансировать его на более выгодных условиях. Одна из действующих в Сибирском федеральном округе программ — «Перезагрузка», запущенная Банком «Левобережный». По условиям «Перезагрузки» ставка по рефинансированному кредиту может быть снижена до 2 процентных пунктов по сравнению со ставкой по действующему кредиту в стороннем банке.

Кому откажут в льготном кредите?

Самый важный фактор — прибыль предприятия. Если фирма убыточная, то перспективы получения кредита сразу исчезают. Второй фактор — долговая нагрузка. В банке «Левобережный» определили, что она должна быть не более 30% годовой выручки.

— На стадии формирования бизнеса в далёких 90-х годах, когда работали на собственных средствах, наш генеральный директор говорил: «Нужно пойти и попросить миллион у банка».

«Зачем? У нас же и так есть деньги». «Надо нарабатывать опыт получения кредитов».

Мы начинали вообще с малого. Я до сих пор вспоминаю банк, как нам сказали, что миллион — это смешная сумма, — рассказывает Любовь Сидорович. — И вот в то время, в 90-е годы, мы приходили и получали этот миллион. Учились работать, учились получать кредиты. Начинали с миллиона, а закончили, я не буду говорить какой цифрой, — шутит представитель ГК «F1».

— Когда «Левобережный» предложил нам кредит под поручительство фонда, мы сочли предложение интересным. Ничего сверхъестественного в получении этого кредита, никаких сложностей мы не испытали, — говорит руководитель финансовой службы ООО «Парфюм Сибирь» Татьяна Прутская. — Банк сработал очень оперативно. Всё реально, понятно и просто. Мы в этом не сомневались и другим советуем не сомневаться. Мы используем максимальный лимит, который предоставляет банк.

— Иногда при проведении анализа понимаем, что кредит давать нельзя, потому что он будет невозвратный. Мы делаем оценку финансового состояния компании, прогнозы дальнейшего развития, — перечисляет гендиректор «Левобережного». — Кроме того, что у любого бизнеса должны быть деньги, есть много других важных факторов: например, сильный руководящий состав, правильные управленческие решения.

Что ждёт сибирский малый и средний бизнес?

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина даёт очень осторожный прогноз — российская экономика ещё не прошла дно. Хоть ЦБ и снизил ключевую ставку, не стоит ждать, что резко подешевеют кредиты коммерческих банков.

«Если мы просто будем накачивать экономику дешёвыми деньгами, это приведет к резкому росту инфляции, оттоку капитала, долларизации и так далее. Монетизация экономики должна расти вместе с экономическим ростом», — заявила глава ЦБ в Госдуме 16 июня.

При этом правительство и сами банкиры продолжают декларировать важность поддержки малого и среднего бизнеса.

— Пока существует кризис, появляются новые возможности. Мы уже сейчас на ряде предпринимателей видим, что если он раньше торговал, то сейчас он начинает задумываться, а почему бы не производить? — говорит о ситуации в регионах Сибири заместитель генерального директора банка «Левобережный» Людмила Глушкова. — 

Малый и средний бизнес сильнее страдает в кризис, но быстрее возрождается, потому что он мобильней.

Они ищут ниши, где можно дополнительно получить какое-то развитие, где-то закрепиться.

Один из таких предпринимателей — Николай Филатов, ООО «Фанерный мир». Его компания решила перейти с аренды на собственные помещения и взяла в Банке «Левобережный» 23 млн рублей на приобретение земли и 8 млн рублей — на оборудование. Первый кредит в рамках одной из программ МСП Банка, второй — под поручительство фонда.

— Всё построили очень быстро, буквально за 4 месяца — новые технологии. С 1 января уже обживаемся, но стройка такая вещь, можно постоянно строить, — комментирует он.

Всего за средствами на пополнение оборотного капитала или инвестиционные проекты обращается почти каждый пятый заёмщик. В новосибирском фонде сообщили, что к ним возвращаются за кредитами на расширение производства примерно 35-40%.

— То, что малый бизнес России зимой этого года пострадал больше, чем крупный, — это факт. И то, что с весны 2015-го наш банк совместно с фондом ищет проекты для финансирования, говорит о том, что и сам бизнес за зиму очень сильно «сжался». Это нормальное явление, когда существует внешняя угроза, — считает глава банка «Левобережный». — Так произошло с малым бизнесом, и сегодня мы стучимся в домик черепахи — она вся под панцирь втянулась, а мы стучимся и говорим: «Выходи! Мы тебе поможем».

ВКонтакте
G+
OK
 
Банк «Левобережный» (ОАО). Лицензия Банка России №1343.
Новости партнёров
Комментарии

Редакция Сиб.фм призывает к конструктивной и взвешенной дискуссии по теме опубликованного материала. Недопустимы и удаляются комментарии, которые нарушают действующее законодательство, содержат призывы к агрессии, оскорбления любого характера, либо не относятся к теме публикации. Редакция не несёт ответственности за содержание комментариев.

публикации по теме
самое популярное
присоединяйтесь!