Банкротство физического лица – процедура, при которой должник признаётся неспособным платить по своим кредитным обязательствам, не может выплачивать долги. После решения суда он освобождается от требований кредиторов. Кто может обратиться за процедурой, из каких этапов она состоит и какие риски несёт? Об этом редакция Сиб.фм поговорила с генеральным директором «алмаз.мфц» Павлом Кириченко.

«Алмаз» помогает физическим лицам в банкротстве с 2015 года, когда такая процедура только появилась. Документами и бланками, разработанными ими, до сих пор пользуются суды и некоторые юридические компании города.

– Какая категория физических лиц может обратиться за процедурой банкротства?

– Практически любая. Мы занимаемся всеми, у кого долг свыше пятисот тысяч рублей, имеется имущество и сложные финансовые отношения с кредитными организациями. Есть, конечно, категория лиц, которые могут бесплатно провести процедуру банкротства по упрощённой процедуре, не связанной с судебными моментами. Это те, у кого отсутствует имущество и не оспариваются суммы обязательств, когда всё достаточно очевидно.

– Человек, которого признали банкротом, освобождён от кредитов и никому ничего не должен?

– Да. Он освобождается от всех кредитных и финансовых обязательств на момент признания его банкротом. Причём это заявленные и незаявленные требования кредиторов. Бывает, что кто-то не заявил, но если в тот период, когда проводилась процедура, должник отдавал ему долг, то долг считается погашенным.

– Из каких этапов состоит процедура банкротства?

– В нашей фирме всё всегда начинается с консультации. Потом анализируем документы, которые есть у клиента. Дальше заключаем договор на юридические услуги по банкротству, подбираем арбитражного (финансового) управляющего и делаем всё, что с этим связано: сбор документов, полное введение, финансовый анализ, представление в суде и многое другое. Оплачиваем государственные пошлины и депозиты: сложно бывает простому человеку самому разобраться в том, что, сколько и куда платить. Среди них: оплаты государственных сборов, пошлин, депозитов, публикация в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве) и объявления в СМИ.

Если клиент не может оплатить сразу всю сумму, мы предоставляем рассрочку. Для удобства расчёта мы предусматриваем оплаты частями.

В итоге человеку выдаём готовое решение. Он приходит к нам один или два раза при необходимости. Всё работает дистанционно. Человек живёт своей жизнью, доверившись профессионалам, ни во что не вникает. Итог будет результативным для него в любом случае. На последнем этапе ему выдаётся решение арбитражного суда, что он признан банкротом и освобождён от всех требований кредиторов. Услуга считается выполнена с этого момента.

– Сколько длится процедура?

– Срок обычно от четырёх до восьми месяцев. Это связано со сбором и запрашиванием документов во всех государственных органах и иных учреждениях для определение точного финансового состояния должника и выявления факта банкротства. Для этого нами проводится финансовый анализ должника, где исключается преднамеренность и фиктивность процесса. После финансового анализа происходят встречи с кредиторами. Дальше реструктуризация или урегулирование ситуаций, когда банки могут пойти на договорённость.

Реструктуризация долга – это договор с банком. Отдельная услуга, которая к банкротству относится опосредованно. Банк может продать должнику свой портфель со значительной скидкой. То есть, должник должен миллион, банк может согласиться на сто или двести тысяч. Должник может найти такую сумму и погасить долг. Он не будет должен банку ещё восемьсот или девятьсот тысяч. Это отдельный переговорный процесс. Иногда мы этим занимаемся по просьбе наших клиентов. Банки могут согласиться или нет.

Если договорённости нет – начинаем процедуру реализации имущества: выставление на торги и продажа. И уже суд выносит решение.

– Есть такое мнение, что обанкротиться – остаться ни с чем. Так ли это?

– Решиться на этот шаг сложно. Реально есть риск утраты определённого имущества, есть риск отмены определённых сделок за период до трёх лет. Существует и другие риски, например, социальные. Может быть, часть пенсии и зарплаты будут переводиться в конкурсную массу. Но это сделано для того, чтобы привести к порядку отношения с государственными кредиторами. Для того, чтобы была возможность начать всё с чистого листа.

Жильё, причём единственное жильё – то, что не изымается. Оно незыблемо. Иное имущество рассматривается, выставляется на торги. Оно может быть сохранено, если кредиторы на него не претендуют.

– Что происходит после начала процедуры банкротства в суде?

– С этого момента судом назначается финансовый управляющий. Он помогает должнику всё сделать правильно. Финансовый управляющий от имени должника ведёт все его финансовые дела: долговые, общение с кредиторами, должниками, работодателями и судами. Общение по всем сделкам, которые проводятся. Он от его имени помогает улучшить финансовое положение, насколько это возможно.

Он собирает конкурсную массу, подготавливает сведение о торгах имущества, предоставляет сведения в профильные СМИ о том, что физическое лицо собирается банкротиться. Просит всех заявить требования, если они существуют. Проводят совещания между должником и кредиторами, в ходе которых пытаются разрешить ситуацию. Если есть имущество, подлежащее продаже, судом определяется порядок его реализации, выставляется на торги, проводятся торги. Денежные средства поступают в конкурсную массу. Деньги распределяются кредитором пропорционально сумме долга.

– Как банкротство влияет на статус в обществе?

– Практически никак не влияет. Сведение о банкротстве можно посмотреть на Едином федеральном реестре (ЕФРСБ). Кроме того, есть два момента: при получении кредитов в течение двух-трёх лет должник должен сообщать, что был банкротом. И, если было решение суда, не может занимать должности руководителя и учредителя предприятия в течение двух лет. В остальном жизнь ни в чём не меняется. Всё идёт свои чередом.

Причём через определённое время человек снова может обанкротиться, но во второй раз он не будет освобождён от финансовых кредитных обязательств. Тогда можно попробовать реструктуризацию, попробовать договориться с банком.

Самыми решительными, по нашим наблюдениям, являются женщины. Они в восьмидесяти процентах случаев наши клиенты. Женщины быстрее принимают мудрые решения. Мужчины до последнего тянут, даже при том, что явно не справляются с финансовой нагрузкой.

В городе мы успешно провели тысячу с лишним процедур банкротств физического лица с 2015 года. Из этой тысячи дел результаты однозначно все до единого были в пользу наших клиентов. Они были освобождены от долгов, у многих частично было сохранено необходимое имущество.

– Есть ситуации, когда банкротство необходимо, а когда можно обойтись без него?

– Обязанность любого физического лица – заявить о своём банкротстве, когда он не может выполнять требования кредиторов в полном объёме и без потери своей социализации в обществе. Если человек явно не справляется и об этом не сообщает, можно говорить о том, что он не выполняет свои финансовые и управленческие обязанности. Когда он не справляется, но продолжает занимать деньги – его действия можно признать незаконными, преднамеренными. Его можно будет привлекать к различным видам ответственности.

– Есть альтернатива банкротству?

– Альтернатива – это реструктуризация долга. Попробовать договориться со всеми кредиторами, чтобы не проводить саму процедуру банкротства.

Реструктуризацию делают, как в самой процедуре банкротства, так и за её пределами. Если это в процедуре, то для того, чтобы меньше имущества было выставлено на торги.

– Что делать человеку после процедуры банкротства?

– После процедуры банкротства он направляет определение суда своим кредиторам и государственным органам, например, судебным приставам. Если в дальнейшем будут какие-то незаконные действия со стороны кредиторов – мы это отрабатываем. Объясняем и доказываем, что нашего уже бывшего должника тревожить нельзя, и что это незаконно. В ста процентах случаев это помогает. Дальше человек живёт спокойной жизнью. Он не прекращает работу. Никакой работодатель не имеет право уволить человека, потому что тот подал на процедуру банкротства или обанкротился.

ООО «алмаз.мфц»

630049, г. Новосибирск, станция метро «Заельцовская», Красный проспект, д. 157/1, оф. 318

Тел.: 8 (383) 303-44-88; 8 (800) 302-42-28

https://mfcalmaz.ru/