Жизнь непредсказуема, и иногда выплачивать кредит, как раньше, больше не получается — в силу разных причин, зачастую от нас не зависящих. Вице-президент Сбербанка, директор Департамента по работе с проблемными активами Кирилл Дёмин рассказывает, что делать, если возникла просрочка по кредиту.

Почему это так важно? Потому что чем раньше банк и клиент начнут вместе искать решение, тем больше шансов на успех. Игнорирование проблемы приведёт лишь к тому, что она разрастётся. И если жизненная ситуация не позволяет исполнять обязательства по кредиту, клиент может обратиться в банк за урегулированием.

Выбрать программу поддержки в сложной жизненной ситуации

Программы поддержки можно разделить на два типа: собственные программы банка и те, что предусмотрены законом. Выбирать нужно ту, что вам больше подходит. Самые распространённые варианты — снизить ежемесячный платёж с увеличением срока кредита или оформить кредитные каникулы, то есть отсрочку в исполнении обязательств по погашению долга.

Из мер, предусмотренных законом, отмечу три:

Ипотечные каникулы по 353-ФЗ. По этой программе можно приостановить или снизить платежи по жилищному кредиту на срок до 6 месяцев, если ваша жизненная ситуация входит в указанный в законе перечень. Среди причин это потеря работы, получение инвалидности I или II группы, больничный более двух месяцев подряд и другие, предусмотренные законом.

Кредитные каникулы по 353-ФЗ. Такие каникулы предполагают приостановление платежей по потребительским кредитам, кредитным картам или автокредитам. Здесь нужно подтвердить снижение дохода более чем на 30% либо то, что клиент пострадал от ЧС.

Кредитные каникулы по 377-ФЗ. Эта программа предназначена для военнослужащих и членов их семей. Она также позволяет приостановить платежи на срок, предусмотренный законом.

Комплексное урегулирование помогает людям с разными кредитами. Заёмщику могут предложить снизить размер ежемесячного платежа и увеличить срок кредита либо оформить отсрочку в погашении обязательств. А главное — достаточно подать всего одну заявку и человек получит решение сразу по всем кредитам. Неудивительно, что спрос на программу высок: в 2023 году мы провели 6 тыс. комплексных урегулирований на общую сумму 2,9 млрд рублей, а за первое полугодие 2024 года уже свыше 7 тыс. сделок почти на 3 млрд рублей.