Об охлаждении ипотеки и росте автокредитов в 2025 году, а также о сроках, когда ставки по вкладам могут начать снижаться, рассказал на пресс-конференции 21 ноября управляющий ВТБ в Новосибирской области Сергей Никулин.

Про кредиты – спрос снижается

Уже сейчас видно снижение интереса граждан к ипотечным кредитам. Да, их по-прежнему берут, но, по словам Сергея Никулина, сегодня это делают те, кому действительно нужно жилье, а не инвесторы, желающие «сберечь деньги в бетоне». Сейчас берут ипотеку те, кто-либо покупает жилье по льготной ставке, либо остро нуждается в улучшении жилищных условий. В основном такие сделки по базовым программам проходят в результате обмена одного объекта на другой с небольшой кредитной доплатой. Такие заемщики рассчитывают на быстрое погашение долга или на дальнейшее рефинансирование кредита.

Если сравнить январь-сентябрь 2024 года с результатами годичной давности, мы увидим спад на 13%. Но 2023 год Никулин назвал экстремумом, когда многие стремились «успеть» – а по сравнению с 2022 годом продажи ипотеки вышли в небольшой «плюс».

Вместе со снижением доли жилищных кредитов с господдержкой (в третьем квартале на них пришлось 46% договоров, с начала года – 73%), наблюдается смещение интересов покупателей в сторону вторичного жилья, которое под льготную ипотеку не попадало.

Сохранился на уровне прошлого года объем потребительского кредитования – с января по сентябрь банк предоставил новосибирцам около 60 тысяч кредитов наличными на общую сумму 18 млрд рублей. При этом количество выданных кредитов выросло на 84%.

А вот автомобильные кредиты росли, особенно в первом полугодии, очень быстро – в третьем квартале прирост замедлился, но в целом рост к предыдущему году составил 3,2 раза.

«Автокредитование в общем объеме портфеля составляет не очень весомую долю, но динамика заметна», – добавляет Сергей Никулин.

Причина роста интереса к автокредитам, по его словам – та же самая, что удержала ипотеку от падения. Покупатели начали привыкать к китайскому ассортименту и к ценам на него – откладывать «до лучших времен» они больше не видят смысла.

Всего по итогам 9 месяцев клиенты банка оформили на покупку авто кредиты на сумму 6,4 млрд рублей, на которые было куплено 4,7 тысяч автомобилей.

Про депозиты – время вкладчиков продолжается

Политика Центробанка на охлаждение рынка кредитования привела к тому, что «время вкладчиков» продолжится, как минимум, до середины следующего года. По итогам 9 месяцев объем привлеченных средств физлиц в ВТБ в регионе составил порядка 188,5 млрд рублей – примерно в 1,5 раза больше, чем в начале года. Если говорить о вкладах, то свыше половины были размещены на средний срок (от 6 до 12 месяцев) – здесь приток вырос сразу на 70%. Средний размер такого вклада – около полумиллиона рублей.

Быстрее всего росли в 2024 году накопительные счета, позволяющие распоряжаться финансами более гибко – объем денег на них с начала года вырос на 87%.

Несмотря на то, что кредитные ставки растут параллельно с депозитными, это не меняет сберегательной модели поведения клиентов. Сейчас, имея на руках «лишние» деньги, люди предпочитают не гасить за их счет кредиты, а кладут на накопительные счета.

Около трети платежей по кредиту среднестатистический заемщик сегодня гасит за счет процентов от своих вкладов.

«Я не вижу предпосылок снижения спроса на сбережения, новосибирцы используют удачное для этого время, чтобы преумножить свои накопления, – продолжает Сергей Никулин. – И делают они это достаточно грамотно, распределяя средства между вкладами для долгосрочных целей и накопительным счетом для оперативного управления средствами».

Эксперты ВТБ считают, что к концу текущего года сумма денег на банковских вкладов может увеличиться еще на 28% и станет рекордной в истории России.