Согласно новому закону, который может вступить в силу с 1 декабря, будут установлены лимиты на количество банковских карт, выпущенных на одно лицо. Цель новых ограничений — усилить борьбу с мошенниками в банковской сфере и их соучастниками- дропперами. Сиб.фм выяснил у финансовых аналитиков, насколько эта новация затронет жизнь обычных граждан.

Предполагается, что одному человеку можно будет оформить не больше пяти карт в одном банке и не больше 20 — в разных. Данное ограничение поможет бороться с дропперами — так называют посредников, которые передают мошенникам оформленные на своё имя карты, а те выводят на них украденные средства. По данным Центробанка, ежемесячно дропперами становятся около 80 тысяч человек. Как правило, это молодые люди или несовершеннолетние, которых обманом либо за небольшую мзду убедили оформить новую карту. С текущего года за дропперство, в том числе неумышленное, предусмотрена уголовная ответственность: срок до 6 лет или штраф на сумму до миллиона рублей.

По данным Freedom Finance Global, за 2024 год преступники похитили у россиян 27,5 миллиардов рублей — это на 74% больше, чем годом ранее. Большая часть используемых схем связана с использованием подставных лиц и оформленных на них карт. После введения ограничений мошенникам придётся нанимать ещё больше «номиналов», что увеличит их риски и издержки.

Одновременно с введением лимитов предполагается запустить сервис, который позволит клиентам банков отследить, где и когда они выпустили свои карты. Возможно, этот инструмент будет интегрирован в Госуслуги, где уже имеется похожий сервис с отслеживанием оформленных SIM-карт.

Глава Центробанка Эльвира Набиуллина уверена, что вводимые ограничения не затронут обычных граждан, потому что они не открывают по сотне банковских карт. А по данным Национального совета финансового рынка (НСФР), только у 6% россиян оформлено более десятка карт.

«Однако такое ограничение может затронуть добросовестных потребителей, у которых, кроме личных карт, есть, например, дополнительные карты к счёту — для детей либо других членов их семьи», — считает Юлия Суворова, юрист финансового маркетплейса «Сравни».

«Пострадают и добропорядочные граждане, которые используют банковские карты для получения кешбэка, — вторит ей независимый финансовый эксперт Александр Патешман. — Они будут искать другие способы экономии, например, программы лояльности магазинов и торговых сетей».

Практическое внедрение нового закона упирается в то, что у Банка России пока нет точных данных, сколько банковских карт реально приходится на каждого россиянина, и этот единый реестр карт лишь предстоит создать.

«Будет ли он запущен к декабрю — большой вопрос, — сомневается Сергей Игошин, руководитель управления противодействия мошенничеству, АО «Свой Банк». — Не факт, что и банки успеют полноценно подготовиться к данным изменениям. Может возникнуть множество случаев, когда клиенты не смогут получить новые карты ввиду некорректной работы сервиса. На мой взгляд, целесообразно было бы сначала запустить в тестовом режиме сервис по учёту карт всех клиентов, а уже потом ограничивать их по количеству, исходя из анализа реальных данных».

Пока, согласно закону № 115-ФЗ, банки обладают таким инструментом как отслеживание операций своих клиентов. При обнаружении подозрительной транзакции банк имеет право приостановить её или блокировать счёт, однако взрывной рост мошенничества в банковской сфере указывает на то, что эта мера недостаточна.

«Эффективнее бороться с дропперами и мошенниками не ограничениями, а внедрением систем двухфакторной аутентификации и сложных алгоритмов, анализирующих подозрительные транзакции в реальном времени, — убеждён Каро Жамкочян, председатель коллегии адвокатов «Жамкочян и партнёры». — Кроме того, в европейских странах и в США при доказанном мошенничестве с картой банк зачастую несёт самостоятельную финансовую ответственность, а средства быстро возвращаются собственнику карты. Это мотивирует банки внедрять лучшие системы безопасности».

Ранее Сиб.фм сообщал ещё об одном ограничении при использовании банковских карт