С 1 апреля 2026 года банки начнут применять более строгие и точные методы расчёта долговой нагрузки заёмщиков, основываясь исключительно на их подтверждённых доходах. Об этом Центробанк объявил 25 марта 2026 года.

Основные изменения

- Учёт доходов. Сейчас банки могут использовать собственные модели для оценки доходов клиентов, включая косвенные признаки. С 1 апреля новые внутренние методики приниматься не будут, а уже утверждённые можно будет применять только до апреля 2027 года. После этого все дополнительные доходы потребуется подтверждать документально.

- Подтверждение поступлений. Выписки по счетам будут приниматься только для подтверждения зарплаты, пенсии, социальных выплат и доходов от аренды. Остальные поступления — например, проценты по вкладам или доход от ценных бумаг — нужно будет подтверждать отдельными справками.

- Упрощённый порядок. Сейчас банки могут учитывать заявленный доход без документов, если он не превышает среднедушевой доход в регионе. С 1 июля к этой сумме будет применяться дополнительный дисконт 10%.

- Индивидуальные предприниматели. С 1 апреля ИП не смогут подтверждать доходы самостоятельно оформленными документами. Для оценки дохода потребуются налоговые декларации и книга учёта доходов и расходов. Справки о зарплате сотрудникам по-прежнему можно выдавать.

Последствия для заёмщиков

Эксперты прогнозируют снижение числа одобрений по ипотечным заявкам. Банки сохранят право принимать широкий спектр документов для подтверждения дохода: справки по НДФЛ, выписки по зарплатным счетам и другие официальные бумаги. Полный переход на учёт только документально подтверждённых доходов произойдёт к 1 июля 2027 года.

В результате одобренные суммы по ипотеке могут уменьшиться, а часть заёмщиков с текущим уровнем дохода потеряет возможность получить ипотечный кредит.