Сегодня взять кредит не проблема. Проблема — его отдать. Тем более когда доля просроченной задолженности у банков неукоснительно растёт. Грозит ли это масштабным кризисом в экономике и как застраховаться от неплатежей контрагентов, рассказывает директор Сибирского дивизиона факторинговой компании НФК Александр Сыч.
Последние два-три года постоянно говорят о том, что в «следующем году» будет кризис. К сожалению, 2008 год показал, что точно предсказывать кризисы не умеет никто. Конечно, сейчас множество людей доказывают, что вот они-то заранее всё знали и предупреждали. Как пел в одной из своих песен Кинчев: «Я могу предвидеть, но не могу предсказать». Большинство прогнозов делается на основании ретроспективного анализа, то есть анализа данных прошлых периодов. Соответственно, если события не было в прошлом, то спрогнозировать его невозможно.
Есть даже такое понятие — событие типа «чёрный лебедь». Событие, которое происходит впервые и которое имеет значительные последствия.
Например, клиент стабильно платит вам десять лет, а потом внезапно «прилетает чёрный лебедь».
Объясню на простом и, возможно, знакомом многим примере. Вы давно работаете с клиентом, который стабильно и вовремя с вами рассчитывается — ни дня просрочки. И вдруг «случилось»: рейдерский захват, полностью сгорел склад, фура с грузом разбилась, другие поставщики резко изменили политику коммерческого кредитования вашего клиента. Или кто-то из его собственных клиентов прекратил расчёты, или рядом с магазином открылся такой же магазин, но с лучшим товаром и более низкими ценами. Всё это может резко подкосить экономику компании. И несмотря на многолетнюю положительную платёжную историю и высокую надёжность, клиент перестает платить, а вы можете понести серьёзные потери. Вот вам и «чёрный лебедь».
Спецпроект «Люди работают»: авторские колонки о работе в жизни и жизни в работе».
В этом году появилась новая «страшилка» — кризис неплатежей. Если говорить о потребительском кредитовании, то я готов согласиться. Люди берут кредиты и по разным причинам не могут их отдать. Не найдя ничего лучше, они берут ещё один кредит, чтобы рассчитаться с прежними, и так далее. Понятно, чем в один прекрасный момент всё это закончится.
Кстати, здесь я вижу вину обеих сторон — и клиентов, и банков. Кредитные организации сейчас активнее работают над увеличением кредитного портфеля, но подход к оценке платёжеспособности заёмщика меня искренне удивляет. Эксперимента ради я решил оформить кредит. И, знаете, меня очень удивило, что как до 2008 года, так и сейчас менеджеры банков советуют мне уменьшить мой доход в справках в два-три раза, чтобы кредит одобрили. Понять это я не в состоянии.
Говорить о кризисе платежей в экономике, наверное, преждевременно.
НФК регулярно мониторит рынок, и, конечно же, сегодня мы выделяем для себя ряд отраслей, где потенциально сложностей больше, чем в других. Например, продажи оргтехники, мясное производство, рынок алкогольных напитков и прочее. Конъюнктурные изменения, которые сейчас происходят в этих отраслях, приводят к неплатежам и даже уходу ряда игроков с рынка.
К сожалению, не все понимают, что к возможным неприятностям необходимо готовиться заранее. Многие компании живут сегодняшним днём, думая, что с ними-то точно ничего не случится. История показывает обратное: «Алпи», «Арбат-престиж [НДА1]», «Диксис», «Мосмарт», МИР — кто бы мог подумать, что эти сети исчезнут из нашей жизни?
1,6 трлн рублей составила просроченная дебиторская задолженность российских предприятий на июль 2013 года, посчитал Росстат
На Западе уже давно поняли: лучше в течение восьми-десяти лет сотрудничать с факторинговой и/или страховой компанией, какими бы стабильными и надёжными не были бы покупатели. Зато потом спокойно жить в условиях кризиса, стагнации и рецессии. В России же учатся только на своих ошибках, поэтому тем, кто уже пережил кризис, нам гораздо проще объяснять необходимость страхования рисков.
Поделюсь интересными данными. В прошлом году было проведено исследование касательно ожидаемого кризиса неплатежей. Так вот, в европейских странах, большая часть компаний в преддверии ухудшения платёжеспособности своих покупателей акцентировала внимание на работе со страховыми и факторинговыми компаниями. НФК провела подобное исследование в России. И угадайте что? Даже те, кто ожидает ухудшение платёжной дисциплины, не торопятся предпринимать никаких мер по минимизации своих убытков. Большинство активизировавшихся — это те, кто уже обжёгся в
Подпишитесь на нас в Telegram
