Лента новостей

Предложить новость

Микрокредитование как IT-задача

Что такое микрозаймы и почему их не надо бояться
Рубрика: экономика, общество

20.06.2017 11:13

Иллюстрация Алексея Бархатова

Онлайн-кредитование овеяно множеством страшных мифов, но какие из них правдивы? Об этом рассказал в своей колонке для Сиб.фм Александр Артемов, генеральный директор компании «Смсфинанс», которая за шесть лет работы на рынке выдала займов на общую сумму более 8 млрд рублей.

Наша компания выдала первый онлайн-займ в 2012 году, и, надо сказать, для того времени это было серьёзным шагом. Мы увидели, что онлайн-кредитование — тот продукт, которого не хватает на рынке финансовых продуктов. Что даёт такой формат потребителю? Возможность отправить заявку дистанционно, сравнив с другими предложениями, быстро принять решение и в итоге получить деньги без необходимости физического присутствия. Такой услуги тогда не было.

Мы поняли, что под этот формат подойдут именно займы из категории «до зарплаты»: крупный заём требует более детального рассмотрения информации о клиенте. Так мы заняли эту нишу и на сегодня являемся в ней лидерами.

Об успешности нашей работы говорят цифры: с 2012 года через наш сервис люди получили кредиты на сумму 8 млрд рублей.

И это не предел: на текущий год мы поставили себе новую планку — добавить к этой сумме ещё 4 млрд рублей. Вместе с тем сфера микрокредитования окружена различными мифами, искажающими этот бизнес в глазах людей. Мифами абсолютно несостоятельными. Сейчас я попытаюсь их полностью развеять.

90 млрд рублей составил объём рынка МФО на 1 января 2017 года, по данным РА «Эксперт»

Микрофинансовая организация может быть крупной

«Микро», вопреки распространённому заблуждению, означает всего лишь размер займа, а вовсе не масштаб самой финансовой компании. Сегодня в штате нашей организации трудятся более 250 специалистов, и это не предел: мы стремительно растём. В компании сформировалась особая корпоративная культура. Мы, как и многие компании, связанные с технологиями, используем гибкий подход в общении с сотрудниками, поиске бизнес-решений, мотивации и прочих вопросах. Мы располагаемся в Академгородке, в экологически чистой зоне, и у нас в основном молодой коллектив — это тоже характерно для IT-сферы.

Этот бизнес полностью прозрачен и легален

Действительно, в 2012 году ещё не было чёткой законодательной базы для микрофинансовых организаций, выдающих займы именно онлайн. Но на сегодня многие правовые вопросы решены. Можно сказать, что мы своей активностью, в том числе и в специализированных сообществах, доказали продуктивность нашего сегмента и, следовательно, острую необходимость создания соответствующей законодательной базы.

Так вот, с 1 марта 2017 года вступил в силу закон: организации, желающие выдавать займы онлайн, должны соответствовать перечню параметров — это и размер компании, и величина собственного капитала, и другие серьёзные требования.

Я как эксперт в этой области могу утверждать, что этим требованиям соответствует две-три компании, работающих сегодня на рынке. И мы — одна из них.

Для клиента мы не последний шанс, а первый

Наши клиенты — это разные люди со всей России, поскольку онлайн-формат позволяет не делать привязку к географии. Возраст клиента тоже различный — в основном это люди 30-35 лет. Существует распространённый миф, что к нам обращаются те, кому уже везде отказали. В том смысле, что онлайн-кредитование — это последнее место, куда идут люди за деньгами. Последняя надежда. Дальше — только чёрные кредиторы «со столба». Но наша статистика говорит об обратном. Прежде всего к нам обращаются люди, которые высоко ценят своё время. А связано это может быть с самыми разными ситуациями.

Например, застала человека зубная боль, а зарплата через неделю. И он обращается к нам.


Генеральная Ассамблея ООН объявила 2005 год годом микрокредитования

В банках зачастую отсутствует подобный финансовый продукт: обычно сумма займа начинается с 10 тысяч и выше. Другое преимущество онлайн-займа — возможность быстро проверить, состоится ли сделка. Ещё раз подчёркиваю: для многих клиентов важна именно скорость получения услуги, а её стоимость отодвигается на второй план. Клиентов с такими запросами становится всё больше и больше.

У нас множество интересных IT-задач

Технологически наши сервисы и решения, если сравнивать их с обычным банком, более продвинуты. Поскольку мы всегда взаимодействуем с клиентом дистанционно. Первая точка контакта — это заявка, поступающая с веб-сайта или приложения, или звонок в колл-центр. Следующий этап — оценка и принятие решения: будем ли мы выдавать заём этому клиенту. На таком этапе вступают в работу наши внутренние сервисы собственной разработки. Мы пытаемся найти и проанализировать максимально большой объём доступной в интернете информации о клиенте.

Big Data, машинное обучение, сложные статистические алгоритмы и так далее — это всё про нас.


В качестве определяющих характеристик для Big Data традиционно выделяют «три V»: объём (volume), скорость (velocity) и многообразие (variety)

Последний этап — выдача денег, которая тоже происходит дистанционно. Мы даём клиенту возможность выбрать самый удобный для него вариант: банковские карты, электронные кошельки, платёжные системы. Это порождает десятки интеграционных проектов. Плюс к этому мы также имеем важное и широкое направление работы по взаимодействию с клиентами: личные кабинеты, нотификация в мобильных приложениях, e-mail, большой штат операторов колл-центра, доступных 24/7 и всегда способных дать исчерпывающую информацию.

Вот что представляет собой онлайн-кредитование с технологической точки зрения. А теперь представьте, сколько IT-задач мы решаем ежедневно, чтобы наш процесс работы был практически неощутим и максимально удобен для клиента.

Мы используем передовые технологии во благо

Главная наша проблема — мошенники. Мы никогда не встречаемся с клиентами очно, что, естественно, усложняет процесс принятия решения. А это означает повышенные риски. Именно для снижения подобных рисков мы внедряем в работу новейшие технологии и решения.

Но наши IT-задачи состоят не только в этом. Нам надо принимать во внимание и конкуренцию внутри рынка. Сейчас можно смело сказать, что в ближайшее время именно в применении технологий мы и будем соревноваться. Наша задача — сделать передовой продукт, который будет удобнее и функциональнее, чем у конкурентов. Поэтому перед нашими разработчиками стоит как серьёзный вызов, так и возможность создавать именно передовой продукт.

Можно сказать, что мы находимся в постоянном поиске новейших технологий и решений.

18,5 млн программистов насчитывалось в 2014 году по всему миру, по данным IDC

А также в поиске и самих разработчиков, и это, хочу заверить, хороший шанс для профессионала: в нашей компании они могут вырасти за короткий срок в специалистов мирового уровня. Мы привлекаем как состоявшихся, так и молодых специалистов. Разработчики для нас — тот человеческий ресурс, с помощью которого мы собираемся конкурировать на рынке. А конкуренция — это всегда благо: для специалистов — возможность прокачать свои знания и умения на сложных и интересных задачах и состояться в профессии. Для клиентов — возможность получить более качественные, дешёвые и разнообразные услуги.

У микрофинансовых организаций есть будущее

По крайней мере у нас будущее есть точно, и мы его видим. Мы успешно освоили нишу онлайн-займов и обладаем сейчас «предбанковским» статусом. В дальнейшем нас ждёт развитие линейки продуктов (возможно, это будут кредитные карты, автозаймы, страховые продукты) и предоставление более дешёвых займов за счёт снижения рисков. Плюс к этому мы думаем о создании партнёрских программ с компаниями, продающими свои услуги и товары. Это могут быть любые услуги, пока не предоставляющиеся онлайн, при выборе которых возможно дистанционное заключение сделки. А это, в свою очередь, порождает множество новых интересных и сложных IT-задач, при решении которых необходимо применение самых передовых технологий.

Комментарии

Лента новостей

Статьи по теме

Image
07.12.2018

Взять желаемое и не ждать

Где и как достать деньги на нужные вещи быст...

Image
13.11.2018

Что будет с ценами на бензин после «заморозки»

В обм...

Image
26.10.2018

К 100-летию ВЛКСМ: вредные привычки комсомола

Пили и кур...

Image
20.09.2018

Инвестиции в стариков и студентов

Почему выгодно вкладывать в ...

Image
29.08.2018

Технологический прорыв

Президент России Владимир Путин принял участие ...

Image
02.08.2018

Призы за здоровое питание

Постоянная покупательница сети «Пятёрочка» ...

Популярное

Image

Новосибирец убил жену на глазах сына

Image

Эксперты озвучили причину смерти бердчанки Синельниковой

Image

В Новосибирске жадный рецидивист дважды ограбил квартиру

Image

Красноярец угнал от крещенской купели автомобиль с семилетним реб...

Image

Скандал на борту и в интернете: дебошира рейса «Бангкок – Новосиб...

Image

В Новосибирске сохраняется аномальное тепло

Image

В Новосибирске будут лечить рак головного мозга за один сеанс

Image

Жительницу Новосибирска покусали до крови на квесте «Ганнибал»

Image

Долги, взятки и «Космос» - Итоги недели Сиб.фм

Image

Работящий мужчина: характеристика типичного преступника в Новосиб...

Image

Бывший вице-губернатор Новосибирской области остался без работы в...

Image

Жительница Барнаула едва не задушила учителя из-за претензий к её...

Image

Любителей баров и ночных прогулок проверят на ВИЧ в Новосибирске