Ссудный день

 Жители Новосибирска разоряют банки за незаконные поборы  28.09.2011, 06:13

Артём Демченко
журналист, управдом
подходящие темы
Ссудный день
Иллюстрация Ильи Чернякова

Кредитный бум, прокатившийся по стране, породил другой бум — возврата банковских комиссий. У общества потребления, кажется, появляется характер: граждане вдруг массово осознали, что свои права можно защитить. И даже готовы за это платить. Корреспондент Сиб.фм изучил, как возврат комиссий по кредитам превратился в полноценный бизнес.

Ещё несколько месяцев назад Игорь Бороздин был по другую сторону баррикад. Работал на агентство ипотечного жилищного кредитования. А до того — в коллекторском агентстве и УРСА-Банке. То есть, сам взыскивал с должников просрочку по кредитам, проценты и, конечно же, пресловутые комиссии. С прежней жизнью, говорит он, решил завязать — хочется поработать на благо общества. Теперь Игорь заставляет платить банки — возвращает незаконно удержанные комиссии.

243 тысячи рублей комиссии начислил банк «Открытие» на кредит в 800 тысяч рублей. Бороздин их отсудил

Маленький офис, стол, стул и ноутбук — вот, собственно и все, что для этого нужно. Первые клиенты легко находятся в ближайшем круге знакомых. Так, в 2010 году, в порядке эксперимента, Игорь отсудил комиссии по кредитам для нескольких друзей. Молва сделала свое дело — теперь счет победам идет на десятки. А «Центр защиты прав заемщиков и дольщиков», которому всего-то несколько месяцев от роду, ведет еще 20 подобных дел.

Первые подобные процессы в стране начались еще в 2008-2009 годах. Пока экономика росла, мало кто задумывался об условиях кредитования. Когда же кризис поубавил оптимизма и настал час расплаты — люди начали искать варианты, как бы вернуть поменьше. Судьи вдруг обнаружили, что свобода договора, закрепленная в Гражданском кодексе, вступает в противоречие с законом о защите прав потребителей, который запрещает при предоставлении одной услуги навязывать другие. А банки не только навязывали, но и попросту брали деньги за воздух.

Ведь что такое, например, плата за выдачу кредита? Это когда вы пришли в магазин, скажем, за колбасой, а заплатили еще и за то, что эту колбасу вам продали.

Или, например, «комиссия за ведение ссудного счета». Открытие и ведение ссудного счета — это то, без чего банк просто не может выдавать и обслуживать кредиты. Возвращаясь к примеру с колбасой — это примерно то же, что платить в магазине деньги не только за товар, но и за выданный чек.


Для подготовки и подачи иска нужен кредитный договор, графики внесения платежей, выписка по счету и документы, подтверждающие платежи в банк

Определение президиума Высшего арбитражного суда, признавшее незаконными действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета, вышло еще в ноябре 2009-го. С этого момента такая трактовка законодательства стала обязательной при рассмотрении всех подобных дел. Сейчас практика значительно расширилась. Возвращать научились и многие другие комиссии, в том числе — и по ипотечным кредитам.

Средняя стоимость подачи иска в Новосибирске 10-15 тысяч рублей. Эти деньги выплачиваются сразу или частями. Клиенту гарантируют результат на 99,9%. Сложившаяся в Новосибирской области судебная практика пока еще не давала осечки. В отличие, например, от Москвы или Питера, где решение может быть вынесено и не в пользу заемщика, в Новосибирске процесс отработан и всем понятен. Число желающих заработать на возврате комиссий растет вместе с количеством желающих вернуть переплаченные за кредит деньги.

Открываются новые юридические офисы и даже представительства в соседних регионах. Появляется конкуренция.

В правозащитной общественной организации «Прометей», например, придумали, как вовсе не брать с клиентов денег за возврат комиссий. По закону общественная организация, выступая в защиту потребителя в суде, имеет право на получение штрафа. Это плюс 25% к сумме иска. Еще 25% проигравшая сторона уплачивает в бюджет. Если цена вопроса больше 50 000 рублей — штраф полностью покрывает все затраты на юристов. Осознав, что возвращать приходится в полтора раза больше, банки теперь чаще идут на мировые соглашения. В «Прометее» сейчас в работе около 160 дел — грамотная маркетинговая политика приносит результат.


Юристы стараются не браться за возврат комиссий по кредитным картам «из почтового ящика» — процесс получения нужных документов слишком трудоемок

Финансовые империи, по сути, сами кормят юристов. Ведь можно было бы возвращать деньги в добровольном порядке, по заявлению заемщиков. Но это вряд ли когда-нибудь произойдет.

— Пока желающих еще не так много, чтобы платить судебные издержки и исполнять решения судов стало для банков невыгодным, — размышляет Юрий Мосман из «Прометея». — Если же деньги будут возвращаться добровольно, поток возврата увеличится в разы. К тому же, имея решения суда, банку гораздо проще списать эти деньги, «провести по бухгалтерии».

Если сложить все уже возвращенные «Прометеем» деньги, получится цифра с шестью нулями.

— А общая сумма полученных банками комиссий тянет где-то на восемь-девять нулей, — мечтательно подчеркивает Юрий.

Впрочем, проблема для банков скоро рассосется сама собой. В 2010-2011 годы многие из них уже отказались от взимания комиссий. А срок исковой давности по ранее выданным кредитам составляет всего лишь три года. Так что работы юристам осталось максимум на пару лет.

ВКонтакте
G+
OK
 
Новости партнёров
Комментарии

Редакция Сиб.фм призывает к конструктивной и взвешенной дискуссии по теме опубликованного материала. Недопустимы и удаляются комментарии, которые нарушают действующее законодательство, содержат призывы к агрессии, оскорбления любого характера, либо не относятся к теме публикации. Редакция не несёт ответственности за содержание комментариев.

самое популярное
присоединяйтесь!