Они за вас ручаются

О том, что делать, если компании необходимо развиваться, нужен кредит, а обеспечения под него не хватает, и проценты хочется платить меньше, чем просит банк, и чем тут может помочь Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области, рассказывает Ольга Дронова.

Фонд развития малого и среднего предпринимательства Новосибирской области был создан в 2009 году специально для помощи бизнесу в получении кредитов. Мы помогаем и индивидуальным предпринимателям, и юридическим лицам с годовым оборотом до 1 млрд рублей и численностью сотрудников до 250 человек. Как? Предоставляем им поручительство по банковским кредитам.

В чём заключается преимущество кредитования под поручительство Фонда? Когда предприниматель берёт кредит в банке, сумма обеспечения кредита должна быть не меньше суммы самого кредита. Например, нужен кредит на миллион рублей, значит, и обеспечение по кредиту — миллион. Бывает, что обеспечения, имеющегося у предпринимателя, не хватает всего на 1 — 2% от суммы кредита. Скажем, он владеет складом, стоимость которого оценили в 980 тысяч рублей, и этот актив становится основной частью обеспечения. Но оставшуюся часть обеспечения тоже надо где-то взять. В этой ситуации мы можем дать поручительство всего на 20 тысяч рублей, такие случаи бывали. Другой пример: предпринимателю не хватает намного большей суммы, скажем, он берет кредит на все тот же миллион рублей, а обеспечение есть только на 500 тысяч в виде его собственной машины. Тогда мы можем дать поручительство на оставшиеся 500 тысяч.

Бывает иначе, как в случае с инновационным бизнесом, когда Фонд поручается перед банком на сумму до 90%.

Но было бы неправильно, если бы мы давали поручительство на всю сумму кредита — а как же ответственность самого предпринимателя за свою компанию?

Поэтому мы даём поручительство в объеме до 90 % от суммы кредита для инновационных компаний, до 75% — для некоторых товаропроизводителей в сельском хозяйстве, до 70% — бизнесу из сферы производства, общественного питания, бытовых услуг, и до 60% — торговому бизнесу. Верхняя планка — 35 млн рублей для инноваторов и 15 млн рублей для других предпринимателей. Обращаться за поручительством можно не один раз, многие компании с нами уже несколько лет.

Спецпроект «Люди работают»: авторские колонки о работе в жизни и жизни в работе

В Новосибирске, как и по всей России, торговля — самая большая часть всего бизнеса, и значительный процент предпринимателей, которые обращаются в Фонд, занимаются торговлей. Конечно, государство нацелено на то, чтобы реальный сектор и наука интенсивно развивались — этим сферам внимания и поддержки оказывается больше, тем более в Новосибирске, где традиционно сильны научные разработки. Например, через Фонд получила поддержку известная инновационная компания, которая занимается производством медицинского оборудования, в частности, для проведения операций на сердце.

Как можно обратиться в Фонд за поручительством? Как правило, сначала предприниматель выбирает банк и обращается туда за получением кредита по программе Фонда. Банк рассматривает заявку, пристально изучает все уставные и финансовые документы, если все в порядке, одобряет выдачу кредита и обращается в Фонд за получением поручительства.

Сейчас мы работаем с двадцатью двумя банками и одной лизинговой компанией.

Ицхак Адизес в книге «Идеальный руководитель: почему им нельзя стать и что из этого следует» помог бизнесу разобраться в себе и ролях в команде.

Причём эффективная процентная ставка по кредиту, выдаваемым банком с нашим поручительством, не должна превышать ставки Центробанка плюс пять пунктов, на сегодня это 13,25 %. На рассмотрение обращения у Фонда уходит не больше трёх дней. За четыре с половиной года Фонд предоставил поручительство 1377 раз, в среднем это 200 договоров в год, а отказали мы всего в 25 случаях.

Иногда предприниматели идут сначала к нам, чтобы получить предварительное подтверждение Фонда о готовности дать поручительство. Для этого мы сначала рассматриваем минимальный пакет документов, подтверждающих, во-первых, статус компании как субъекта малого и среднего предпринимательства, зарегистрированного на территории Новосибирской области, и, во-вторых, безубыточность её деятельности. Заявки рассматриваются обычно в течение одного дня с момента их предоставления. Иногда мы советуем другую программу.

Смешно, но факт: перед «концом света», который все так «ждали» в прошлом году, мы заметили, что деловая жизнь почти замерла.

И только вечером 22 декабря, когда «конец света закончился», жизнь вновь забурлила, в Фонд вновь стали звонить предприниматели. Эта история о том, что нужно жить в настоящем. Кто вернёт предпринимателю упущенные моменты для развития? Не нужно терять свою выгоду в ожидании кризисов. Главное, не пускайтесь в авантюры, подходите к каждому шагу взвешенно.