Об улучшении жилищных условий рано или поздно задумывается каждый. Но приобрести собственные квадратные метры или сделать более комфортными уже существующие не всякой семье по карману. Поэтому большинство граждан предпочитают покупать жильё в ипотеку. Особенно сейчас, когда рассрочка на недвижимость становится всё более выгодной.
С апреля 2020 года в России начала действовать новая программа льготной ипотеки с государственной поддержкой. Она призвана помочь не только россиянам, мечтающим о новоселье, но и строительной отрасли в целом.
Представители новосибирских банков и агентств недвижимости ответили на самые популярные вопросы о льготной ипотеке с господдержкой.
Кто может воспользоваться ипотекой с господдержкой?
Как рассказал Сиб.фм руководитель Сибирского главного управления Банка России Николай Морев, эта программа доступна для всех граждан России, независимо от семейного или имущественного положения заёмщиков-участников программы.
«Одно из главных требований программы – первоначальный взнос в размере от 20 %. Те, кто выдерживают это условие, могут подать в один из банков-участников заявку на льготную ипотеку. Важно помнить, что банки берут на себя определённые риски, когда предоставляют кредит. Поэтому каждый банк самостоятельно определяет перечень документов, процедуры и объём проверок потенциальных заёмщиков», – подчеркнул он.
Желающим стать участниками ипотечной программы с господдержкой, следует помнить о следующих правилах:
- договор ипотеки должен быть заключён с 17 апреля до 1 ноября 2020 года включительно;
- максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (в регионах – до 3 миллионов);
- распространяется только на первичное жильё (строящееся или уже готовое);
- ставка 6,5 % годовых действует на протяжении всего срока кредита;
- ограничений по срокам кредитования нет;
Максимальный срок кредитования – 20 лет. Также в программе не предусмотрены ограничения по стоимости и площади жилья. Обязательное требование к заёмщику одно – он должен быть гражданином Российской Федерации. При этом каждый банк самостоятельно определяет перечень документов, процедуры и объём проверок потенциальных заёмщиков.
По словам регионального управляющего филиалом «Новосибирский» Альфа-Банка Андрея Фишера, программой могут воспользоваться заёмщики от 21 года с общим трудовым стажем не менее 1 года, трудоустроенные на последнем месте работы не менее 4 месяцев, которые могут подтвердить доход документально. По сути, это стандартные требования для клиента, который хочет взять ипотечный кредит.
Он также отметил, что по данной программе банк не может кредитовать индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса. Кроме того, материнский капитал не может быть учтён в качестве первоначального взноса.
Как рассказала начальник отдела организации розничных продаж АО «Банк Акцепт» Светлана Кривошапкина, возраст заёмщика на момент окончания кредитного договора не должен превышать 65 лет (включительно).
«Обязательна регистрация по месту жительства или месту пребывания на территории России. Общий трудовой стаж должен быть не менее 1 года, при этом на последнем месте – не менее 6 месяцев. Ограничений по срокам кредитования нет, можно использовать субсидии и материнский капитал», – добавила она.
Светлана Кривошапкина также отметила, что программа вызывает большой интерес со стороны клиентов и застройщиков.
«Уже с 6 мая мы принимаем заявки и осуществляем выдачу кредитов по льготной ипотеке», – уточнила она.
Сегодня активно обсуждаются возможные изменения условий программы. Некоторые банки уменьшают требования к первоначальному взносу с 20 до 15 %, не дожидаясь выхода нового постановления правительства РФ. Это позволит увеличить число потенциальных участников программы и ускорить для них процесс подготовки к сделкам.
«В банке ВТБ первоначальный взнос установлен на уровне от 15 %, срок ипотеки – до 30 лет», – рассказала управляющий директор по ипотеке ВТБ в Новосибирской области Виктория Ферле.
За время работы в рамках новой программы госсубсидирования со ставкой 6,5 % годовых в Новосибирской области ВТБ провёл более 270 ипотечных сделок на 542 миллионов рублей. Средняя сумма одного кредита составила 2 млн рублей.
Какие виды жилья подходят под данную программу?
«Эта программа распространяется только на квартиры: дома, таунхаусы и апартаменты не подходят. Ещё одно обязательное условие – покупка от юридического лица, то есть от застройщика. Возможны варианты приобретения по договору долевого участия (ДДУ), по переуступке от застройщика или от юридического лица. Важно, чтобы в цепочке не было физических лиц либо покупка осуществлялась по договору купли-продажи от застройщика», – говорит Андрей Фишер.
При этом, по словам начальника СГУ Банка России Николая Морева, купить можно как строящееся жильё, так и уже готовое. Максимальная сумма кредита для Новосибирской области составляет 3 млн рублей. Сама квартира может стоить дороже, речь идёт именно о максимальной сумме кредита.
Эксперты подчёркивают: программа действительна для жилья на первичном рынке (только новостройки). В связи с этим специалисты прогнозируют рост цен на новые квартиры в ближайшие месяцы (примерно на 18 %) и активизацию рынка ипотечного кредитования в целом.
«В апреле спрос на готовые квартиры объективно упал – в целом по рынку на 40-50%, у нас – на 25-30% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Продавцы жилья временно прекратили просмотры, покупатели тоже не хотят рисковать лишний раз,
– рассказал Сиб.фм руководитель Абсолют Банка Александр Ким. – Доля сделок с квартирами на первичном рынке стала увеличиваться в первом квартале 2020 года. После запуска новой программы «Ипотека с господдержкой 2020» буквально за пару недель доля сделок с новостройками у нас в Новосибирске выросла почти до 60 %. На этом уровне она держится и сейчас. Это рекорд, которого не удавалось достичь даже в 2015-2016 годах, когда была запущена первая госпрограмма. Мы предполагаем, что вплоть до завершения новой госпрограммы, то есть до 1 ноября 2020 года, доля ипотечных сделок с новостройками будет держаться на уровне 50 %».
Чем ипотека с господдержкой отличается от привычной для нас ипотеки?
Прежде всего разница в выборе объектов недвижимости, подходящих под данную программу, – он ограничен первичным рынком. Кроме того, сама программа рассчитана до 1 ноября 2020 года.
«Для банков отличие в том, что разницу между 6,5 %, которые будут платить заёмщики, и рыночной ипотечной ставкой им возместит государство. Это позволит банкам и заёмщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат. А некоторые банки дополнительно снизили ставку», – объяснил Николай Морев.
Например, Абсолют Банк – уронил ставку до 6,25 % годовых на весь срок.
«В среднем разница между ставками по стандартным ипотечным программам и по новой госпрограмме составляет 3,5-4 % годовых. Если учесть, что средняя сумма ипотечного кредита в Новосибирске колеблется от 1,9 до 3,6 млн рублей, то экономия на ежемесячных платежах может составить несколько сотен тысяч рублей», – так оценивает перспективу ипотеки с господдержкой Александр Ким.
В Альфа-Банке также взвесили риски и приняли решение: для клиентов по ипотечной программе с господдержкой процентная ставка будет от 5,99 %.
«Это одно из лучших предложений на рынке. Безусловно, по этой программе действуют определённые ограничения по сумме кредита, первоначальному взносу, а также требование к объекту недвижимости»,
– рассказал управляющий филиала «Новосибирский» Альфа-Банка Андрей Фишер.
Все ли банки могут предоставить данный вид ипотеки?
По словам начальника отдела организации розничных продаж АО «Банк Акцепт» Светланы Кривошапкиной, в программе могут участвовать кредитные организации, направившие заявку в течение пятнадцати календарных дней со дня вступления в силу постановления правительства Российской Федерации N 566 с приложением к заявке установленных документов и получившие уведомление о возможности получения возмещения.
По данным Центробанка на начало июня, участниками программы субсидированной ипотеки изъявили желание стать 57 банков и одна некредитная организация.
Как оформить ипотеку с господдержкой?
Здесь большинство банков предлагает стандартную процедуру.
«Клиенту необходимо предоставить в любой отделение Альфа-Банка стандартный пакет документов, список которых можно найти на сайте банка. Также можно отправить заявку через сам сайт либо через личный кабинет наших партнёров – ипотечных брокеров застройщиков или агентств недвижимости, – описал схему Андрей Фишер. – Сотрудники центра ипотечного кредитования готовы оказать консультацию и предложить тот вариант, который будет интересен клиенту».
Как сами банки оценивают спрос на новую ипотеку с господдержкой?
«Абсолют Банк в Новосибирске с момента запуска "Ипотеки с господдержкой 2020" получил более полутора сотен заявок и уже активно проводит сделки. Их пока не так много – всего несколько десятков, но это связано с осторожностью покупателей из-за режима самоизоляции. Как только обстановка станет более благоприятной, активность заёмщиков резко возрастёт – по нашим прогнозам – на 20-30 %», – поделился мнением руководитель Абсолют Банка Александр Ким.
Начальник отдела организации розничных продаж АО «Банк Акцепт» Светлана Кривошапкина также отметила, что повышенный спрос на льготную ипотеку обусловлен максимально удобными и социально ориентированными условиями программы.
«Условия кредитования предполагают, что часть расходов по процентам возьмёт на себя государство – это позволит банкам и заёмщикам сохранить низкую ипотечную ставку до конца выплат», – подчеркнула она.
Но если банки оценивают программу в целом положительно, риелторские фирмы в своих оценках осторожны.
«По нашим данным, пока что ипотека с господдержкой не подстегнула интерес покупателей к покупке недвижимости. Если сравнивать её с сельской ипотекой, где можно было приобрести жильё под 2,7 %, последняя пользовалась гораздо больше популярностью среди клиентов, – отмечает руководитель отдела продаж «Жилфонда» Валерия Гревцова. – Когда бюджет на жильё ограничен, вряд ли люди будут вкладываться в квартиру в новостройке, которая почти наверняка дороже вторички. В таких случаях интерес покупателей обращён на вторичный рынок. Поэтому сложно оценить, насколько ипотека реально помогает приобрести недвижимость».
Начальник Сибирского ГУ Банка России Николай Морев также уверен, что новая программа поддерживает ипотечный спрос жителей региона.
«Достаточно сравнить два показателя. В январе-апреле 2020 года жители региона получили 2465 ипотечных кредитов на квартиры первичного рынка. За время действия новой программы – чуть больше месяца – банки уже одобрили 2385 таких кредитов, частично они выданы», – отметил он.
Немного статистики
За полтора месяца действия новой льготной ипотечной программы от жителей Новосибирской области поступило 3,5 тысячи заявок. Часть из них ещё находится на рассмотрении. Одобрено 2385 кредитов. Доля одобрения заявок, по которым банки уже приняли решение, – 83 %.
Банки уже выдали жителям Новосибирской области 549 ипотечных кредитов на общую сумму 1,1 миллиарда рублей по программе «Льготная ипотека – 6,5 %».
Если говорить об ипотечном кредитовании в целом, а не только о льготных кредитах, то жители Новосибирской области в январе-апреле 2020 года получили 10,5 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму 23,5 млрд рублей. Объёмы выдачи ипотеки в Новосибирской области за четыре месяца 2020 года на 19 % превысили показатели аналогичного периода прошлого года. По количеству кредитов рост составил 7 %.
Подпишитесь на нас в Telegram
