Когда внезапно ломается холодильник или стиральная машина, мы сетуем, что нет накоплений, что неожиданные траты сильно бьют по бюджету, и обещаем себе, что обязательно займёмся финансами, когда представится возможность. А какую такую возможность мы всё время ждем, если по факту она у нас есть всегда, просто мы не всегда понимаем, как осуществить желаемое.
Так как же экономить деньги и копить, если у тебя небольшая зарплата, кредит, ипотека, дети, если не хочется лишать себя посиделок с друзьями в кафе, детей не хочется оставлять без сладостей и развлечений? Как научиться экономить, при этом не обрекая семью на лишения, ведь жёстко экономить на еде, стараться не тратить деньги не получится, такая экономия приведёт к нервному срыву. Но при грамотном подходе увеличивать накопления вполне осуществимо.
Экономим деньги при маленькой зарплате
Один из самых частых вопросов – «Как экономить деньги при маленькой зарплате?», и этот вопрос и правда может поставить в тупик, если зарплаты, как кажется, хватает только на погашение кредитов и долгов, и больше ничего не остаётся, кроме минимума, необходимого на питание.
На самом деле это не так: зачастую мы даже примерно не представляем, сколько уходит на питание в семье, сколько вы тратите на транспорт, сколько пропадает на так называемые импульсивные покупки?
Мы не замечаем, как и куда уходят деньги. И это то, с чего следует начать: вести дневник прихода и расхода денежных средства. Шаг первый – это беспристрастное наблюдение: следите за своим денежным поведением и своими привычками и всё фиксируйте в специальном блокноте.
На чём можно экономить
Как откладывать деньги и правильно распределить бюджет, чтобы оставалась свободная сумма? Посмотрите на свой дневник наблюдений, и вы увидите прорехи. Может, утренний кофе в кофейне стоит отменить? Купите молотый кофе и турку и варите кофе дома, это станет отличной инвестицией для вашего будущего капитала. Пусть это забавно звучит, но из таких мелочей и складывается бюджет.
Первой покупкой Рокфеллера была бухгалтерская книга, туда он вносил все свои доходы и расходы, обращая внимание на каждую копейку, не упуская ни одной мелочи, этот человек с детства знал цену деньгам, а что из этого получилось, знает весь мир. Согласитесь, у него стоит поучиться.
Как правильно начать
Конечно, сначала нужно поставить цель – у вас будет любая, что вас будет двигать и вдохновлять. Например, мы выбрали целью создание «фонда свободы», равного двум-трём ежемесячным доходам.
Итак, цель поставлена, необходимо разработать план действий и беспрекословно его исполнять.
-
Наблюдайте за своими финансовыми привычками: анализируйте – что, когда, почему, где вы попались на удочку маркетинга.
-
Обнаруживайте и устраняйте бюджетные дыры: что это за дыры и какова причина их возникновения?
-
Распределяйте финансы по рубрикам – например, кредит, обучение, квартплата, питание, развлечения и так далее.
-
Выделяйте на каждую рубрику необходимую сумму денег.
-
Добавьте рубрику «фонд свободы» и внесите её в список необходимых расходов, вносите туда сумму, выделенную из бюджета, в первую очередь.
Также для привлечения энергии денег и вдохновения есть несколько интересных игр, которые развивают навык откладывать деньги каждый день. Например, можно начать копить деньги, пополняя семейный «фонд свободы», играя в «54 недели богатства». Во время игры еженедельно вы откладываете деньги из такого расчёта: в первую неделю 10 рублей, во вторую 20 и так далее. В итоге в конце года легко и играючи у вас а руках будет сумма в 13 780 рублей. Можно начинать не с десяти рублей, а со ста, тогда в конце года у вас будет 137 800 рублей. Эта игра дисциплинирует и вдохновляет, а также притягивает финансы, попробуйте!
Эффективные способы экономить средства
Конечно, хочется знать конкретные инструменты, как правильно распределить финансы, задача эта одновременно и сложная, и простая: сложная, потому что требует дисциплины и сильного желания, а простая, потому что при желании с ней справится любой, ведь искусству экономии можно научиться.
Как сэкономить на продуктах?
Составьте меню на неделю и закупайте продукты только исходя из меню, это оградит вас от ненужных, импульсивных трат. К тому же в будущем это поможет ещё и более четко планировать бюджет на питание. Вы будет точно знать, сколько у вас уходит денег на питание за неделю. Как только траты станут понятными и прозрачными, вам будет проще понять, как начать откладывать.
Кроме того, есть такие простые лайфхаки:
-
используйте дисконтные карты, а полученную разницу отложите в «фонд свободы»;
-
участвуйте в совместных покупках, так вы сможете покупать высококачественные продукты по оптовой цене, например, оливковое масло, различные крупы, мёд, орехи и тому подобное; это существенно экономит бюджет;
-
сравнивайте цены в магазинах: это не так сложно, как кажется, а экономия ощутимая, можно даже устроить игру, намеренно искать продукты дешевле, а все сэкономленные средства также откладывать в «фонд свободы»;
-
следите за сроками годности продуктов, совершайте только осознанные покупки, на молочных продуктах можно клеить стикеры, до какого времени их необходимо использовать;
Со временем вы заметите, что стали питаться качественнее и полезнее, но при этом намного дешевле, потому что перестали бездумно и на автомате складывать в корзину всё, что попадет под руку.
Откажитесь от кредитов и рассрочек
Кредиты и рассрочки – это знак того, что вы живете не по средствам, то есть тратите больше, чем зарабатываете. А ваша задача, если вы хотите научиться накапливать, добиться обратного: зарабатывать больше, чем вы тратите. Поставьте цель закрыть все имеющиеся кредиты и больше никогда не брать новые.
Чтоб закрыть кредит поскорее, переводите сумму чуть большую, чем положено: так вы быстрее погасите проценты, уменьшите сумму ежемесячного взноса и увеличите количество свободных денег.
Закройте все кредитные карты, либо, если переживаете, то хотя бы не кладите их в кошелёк, пусть лежат для вашего спокойствия дома. Старайтесь без острой необходимости про них не вспоминать, со временем, когда накоплений будет достаточно, чтобы чувствовать себя уверенно, вы закроете их навсегда.
Не покупайте то, что сейчас не нужно
Гораздо интереснее спланировать бюджет на полгода, год вперёд, тогда вам будет спокойно, что в ноябре у вас по плану новая стиральная машина. Если она по плану в ноябре, не нужно покупать её в мае, если старая всё ещё работает.
Следуйте плану: не стоит покупать пятую куртку по акции, если у вас дома уже четыре новых куртки, а в планах приобрести пятую у вас не было. Такие покупки отбросят вас назад, придется заново переписывать весь бюджет, это отнимает энергию и снижает силу намерения.
Не ведитесь на акции
Увидели в магазине акцию: три шоколадки покупаешь, четвёртая в подарок? Если у вас нет в списке покупок четырёх плиток шоколада, просто проходите мимо, ведь вам сейчас не нужно столько шоколада, иначе вы рискуете прийти домой без единой нужной покупки. Не купили того, что в списке – считайте, что выбросили деньги на ветер, ведь акции – это не экономия, это маркетинговый ход, лишние траты. Никогда не ведитесь на акции.
И слово «распродажа» – тоже маркетинговый ход. Идите туда в поисках скидок только придерживаясь плана покупок, внимательно смотрите, что вы покупаете и зачем. И точно ли вам сейчас нужны эти пять литров растительного масла по цене четырёх?
Откажитесь от брендов
Вы и сами знаете, что цена за бренд едва ли не наполовину – оплата имени компании и её логотипа на товаре. Смотрите не на имя, а на составы, качество, на гарантийные сроки – именно эти характеристики важнее при выборе, нежели наименование и логотип. Перед крупными покупками внимательно изучите отзывы на интернет-ресурсах, по возможности обратитесь к советам специалистов, они помогут выбрать товар, исходя из своего профессионального опыта. В итоге вы сможете купить качественную, отличную вещь, которая будет служить много лет, и не переплатите за бренд.
Счётчики
Если у вас всё ещё не стоят счетчики, срочно установите. Это прореха в бюджете, которую нужно закрыть в первую очередь, если она у вас ещё не закрыта. После установки счётчиков вы будете оплачивать только ту воду, которую расходуете. И даже если вы три раза в день всей семьёй будете принимать ванну, готовить и стирать, вы не израсходуете столько, сколько вам начисляют сейчас без счётчиков. Установите счётчик, это выгодно!
И к тому же вы сможете контролировать и регулировать расход воды самостоятельно, будет точно знать, сколько примерно у вас уходит воды в месяц.
Скидочные карты
В магазинах предлагают скидочные и бонусные карты. Не отказывайтесь от них, особенно от бесплатных. Платные тоже можно брать, они обычно окупаются в первую же покупку. Для того чтобы физически видеть результат использования скидочных карт, вы можете сумму скидки откладывать на отдельный счёт. Что делать с этим счётом, решайте сами. Можно будет в конце месяца перераспределить эту сумму на будущие траты, можно вложить эту сумму в оплату кредита или ипотеки, можно продолжать копить на что-то ещё.
Копилка
Жаль, что в школе нас не учили финансовой грамотности, правда? Но мы, изучив эту тему сами, теперь сможем передать знания и умения нашим детям. Они с детства будут ценить деньги, и у них не будет с ними проблем. Как научить детей накапливать финансы? Заведите им копилку и копите вместе с ними. Пусть они тоже поставят цель и идут к ней. Например, купить новый планшет на день рождения. Заведите календарь вложений в копилку, пусть они откладывают деньги из карманных, пусть учатся планировать и распределять свой бюджет.
Общественный транспорт
Купите себе транспортную карту, а ребенку карту школьника. По карте школьника скидка 50 %. Взрослая единая транспортная карта дает 5 % скидки, если на карте есть 200 рублей, 10 % при наличие на ней 400 рублей и 15 %, если там числится 600 рублей. Вот таким нехитрым способом, используя единую транспортную карту, вы экономите до 15 % от проезда. Ещё одна свободная сумма в копилку.
Домашняя бухгалтерия
Говорят, что богатый человек собирает чеки, следит за тем, за что и сколько он заплатил. Собирайте чеки, заведите специальную папку для их хранения. Сейчас можно установить приложение и с его помощью следить за финансами, а можно и по старинке собирать всю информацию в файл Excel. Удобно, если файл находится в общем сетевом доступе как на телефоне, так и на компьютере или ноутбуке, у вас будет к нему круглосуточный доступ.
Чтобы не запутаться и не опустить руки в самом начале, сразу возьмите за правило не учитывать каждую мелочь. Можно просто писать «продукты»,«бытовая химия» и так далее. Основные статьи расходов у вас уже должны быть расписаны, нет необходимости снова их вносить.
Найдите подработку
Если хотите экономить много денег и заняться покупкой акций, облигаций или приобрести хотя бы небольшой бизнес, возьмите подработку. Все дополнительно заработанные деньги вкладывайте в инвестиции, таким образом вы быстро выйдете на новый уровень.
Какая может быть подработка, зависит от ваших навыков: вы можете подработать в такси, можете взять дополнительную часть ставки в своей компании, можете заняться фрилансом, писать тексты на заказ, делать макеты для визиток и тому подобное.
Сейчас очень много возможностей подработать, и подработки иногда даже равны и даже превышают постоянный месячный доход.
Кушайте дома
Действительно эффективный способ экономить — кушать дома или брать с собой на работу еду из дома. Если не верите, попробуйте так поступать хотя бы в течение недели и продолжайте фиксировать доходы: вы увидите, сколько теряете деньги на простых завтраках в кафе и обедах в столовой.
Заключение
Вы можете в процессе найти свои личные способы экономии денег: может, у вас знакомый работает на складе бытовой техники или корпусной мебели, например, и у вас будет возможность приобрести новую печь по оптовой цене – всегда ищите возможности и не стесняйтесь просить, узнавать. Ведь это та же предпринимательская деятельность: экономя, вы зарабатываете, это ваш дополнительный доход – с такой позиции вы войдёте в кураж, экономить станет нескучно, это будет весёлый квест, в который вы втянете всю свою семью и станете первым, кто изменил финансовую историю вашего рода. Как вам такая мотивация?
Напишите прямо сейчас – какой первый шаг вы сделаете для улучшения вашей финансовой ситуации?
Подпишитесь на нас в Telegram
