В чём отличия банков от МФО: на что обращать особое внимание при обращении за займом

Каждый человек слышал о микрозаймовых организациях. Считается, что микрозаймовая организация работает быстрее, чем банк, и требует меньше данных для получения денег. В чём заключаются особенность обращения в микрофинансовые компании?

Отличие микрозаймов от банка

Основной причиной обращения граждан в микрозаймовые организации выступает отказ банка в выдаче кредита. Банк может отказать в выплате по причинам:

• Недостаточный уровень дохода. Банкам важно знать, чем клиент собирается выплачивать кредит. Микрофинансовые организации в этом плане менее требовательные.
• Трудовая биография. Банк отмечает частую смену работы как что-то отрицательное.
• Наличие других кредитов. Этот пункт достаточно противоречив. Если брать во внимание то, что заёмщик вовремя выплачивает долг, это служит положительной чертой. Если у гражданина несколько кредитов, выплаты которых он не успевает произвести в срок, то это большой минус для банка.
• Подозрительные документы. Банк не только не примет подозрительные бумаги, но и сообщит в соответствующие инстанции.

После отказа банков на помощь заёмщикам приходят микрофинансовые организации, чтобы получить займы на карту.

Основные отличия банка от микрофинансовых организаций:

1. Срок выплаты. Отличием микрофинансовой организации от банка служит небольшой срок выплаты. Чаще – не больше месяца. Банк старается избегать кредитов с маленьким сроком выплат.

2. Скорость оформления. В банке при оформлении тратится несколько часов или дней. Для выдачи средств требуется перечень ненужных бумаг. Микрозаймовые организации просят только паспортные данные. Выдача денежных средств происходит быстро.

Условия микрозаймов

Микрозаймами называется разновидность займов, оформляемых в короткий срок, с наименьшим количеством документов, справок. У организаций много условий, которые нужно внимательнее изучать. Оформляется займ в компании или онлайн. Процесс займёт не более двух часов.

Процент, который выплачивает заёмщик, будет зависеть от условий договора. Как правило, проценты начисляются в течение недели, а при задержании выплаты они рассчитываются как штрафы.

Сумма, которую занимает заёмщик, не должна превышать одного миллиона рублей. Микрофинансовая организация не выдаёт деньги в иностранной валюте. Ставка по денежному займу не может составлять более 1,5 процента в год. Штрафы, накапливаемые при задержании долга, не могут быть больше, чем первоначальная сумма займа.

Основные направления работы микрофинансовых организаций:

• Срочные микрозаймы для бытовых целей.
• Мелкие займы на короткий срок.
• Срочное кредитование малого и среднего бизнеса.

Микрофинансовые организации имеют ряд плюсов и минусов.

Плюсы:

• Не требуется предоставление справки о доходе.
• Микрофинансовые организации оформляют займ вне зависимости от места прописки.
• Займ оформляется онлайн или в компании.

Минусы:

• Менее выгодные условия при сравнении с банком.
• Большой процент за неустойку в случае просрочки.
• У заёмщика есть возможность быстро и просто оформить займ. Основным преимуществом считается отсутствие очереди, поступление денежных средств в течение двадцати четырёх часов.
• Сумма при первом обращении в микрофинансовую организацию составит не более 15 000 рублей, но есть МФО, которые предлагают одолжить 30 000 рублей. Суммы от 40 тысяч выдаются постоянным заёмщикам, в которых уверено агентство. В каждой микрофинансовой организации разные условия. Постоянным клиентам компания предлагает большую сумму за более выгодный процент.

Мошенники в сфере микрозаймов

Паспортные данные, которые будут обязательными для заполнения анкеты, в некоторых случаях приводят к печальным последствиям. Личные данные заёмщика используются в разных целях. Доверяйте конфиденциальную информацию лицензированным МФО и банкам.

Финансовый эксперт «Юником24» Анна Хмылова рекомендует внимательно изучать все пункты договора перед подписанием. Не подписывайте то, в чём не уверены.