Как сэкономить более полутора миллионов рублей на покупке квартиры

Изучаем разницу в условиях действующей и стартующей с 1 июля льготных ипотек.

Льготную ипотеку продлили до 1 июля 2022 года. Об этом на Петербургском международном экономическом форуме объявил Владимир Путин. Но основные её параметры не останутся прежними: ставку увеличат до 7 %, а максимальная сумма кредита понизится до 3 млн рублей, причём эта стоимость будет единой для всех регионов России. Как эти изменения отразятся на ценах за квадратные метры в новостройках и есть ли смысл поторопиться оформить ипотеку по старым условиям, об этом — в нашем материале.

РАССЧИТЫВАЕМ ВЫГОДУ НА ПРИМЕРАХ

До 1 июля 2021 года условия льготной ипотеки остаются прежними: ставка не выше 6,5 % на весь срок, минимальный размер первоначального взноса равен 10-20 %, максимальная сумма ипотеки для Новосибирской области равна 6 млн рублей, и дают её на срок до 20 лет. По данным аналитического центра ГК «Расцветай» в результате опроса 23 банков, имеющих офисы в Новосибирске, ставка по ипотеке с господдержкой сейчас колеблется от 5,35 % (с подтверждением дохода) до 6,5 % (подтверждение по справке банка).

Рассчитаем, насколько изменится доступность жилья после старта новой ипотечной программы, с изменёнными условиями на примере квартир рядом с метро от ГК «Расцветай».

ПРИМЕР ПЕРВЫЙ: ОДНОКОМНАТНАЯ КВАРТИРА

Исходные данные: однокомнатная в ЖК «Расцветай на Красном» в 5 минутах пешком от станции метро «Заельцовская» площадью 36 кв. м стоимостью 4 600 000 рублей. Имеющийся первоначальный взнос — 920 000 рублей (20 %), срок займа — 20 лет.

Стоимость ипотеки с господдержкой под 5,35 %: ежемесячный платёж 25 003,50 руб., начисленные проценты 2 320 840,00 руб., итого выплат 6 000 840,00 руб.

Стоимость ипотеки с господдержкой в 7 % с 1 июля 2021 года: ежемесячный платёж 28 531 руб., начисленные проценты 3 167 440 руб., итого выплат 6 847 440 руб.

В нашем примере разница в 1,65 % между действующей льготной и будущей льготной ипотеками приводит к переплате в 846 600 рублей.

ЖК «Расцветай на Красном»

ПРИМЕР ВТОРОЙ: ТРЁХКОМНАТНАЯ КВАРТИРА

Исходные данные: трёхкомнатная квартира в ЖК «Расцветай на Гоголя» в 15 минутах от станции метро «Берёзовая Роща» 88 кв. м стоимостью 8 850 000, имеющийся первоначальный взнос — 1 770 000 руб. (20 %), срок займа — 20 лет.

Стоимость ипотеки с господдержкой под 5,35 %: ежемесячный платёж 48 108,56 руб., начисленные проценты 4 465 094,40 руб., итого выплат 11 545 094,40 руб.

Ипотека с господдержкой в 7 %: ежемесячный платёж 54 891,16 руб., начисленные проценты 6 093 878,40 руб., итого выплат 13 173 878,40 руб.

В нашем примере разница в 1,65 % между действующей льготной и будущей льготной ипотеками приводит к переплате в 1 628 784 руб.

ЖК «Расцветай на Гоголя»

ОСОБЕННОСТИ ОБНОВЛЁННОЙ ПРОГРАММЫ

Хочется отметить ещё один момент новой льготной ипотеки. По ещё действующей программе для нашего региона максимальная сумма ипотеки составляет 6 млн рублей, но с 1 июля эту сумму урежут до 3 млн рублей. Это означает, что купить жильё комфорт–класса с достаточной жилплощадью по такой программе будет проблематично.

Если у покупателя недостаточно накопленных средств, придётся на эту сумму брать кредит, средние рыночные ставки которого лежат в пределах 8-10 % годовых. Выходит, что действующая льготная ипотека всё же выгоднее той, что запустят с первого июля. Это подтверждают расчёты специалистов ГК «Расцветай». Кстати, кредит здесь оформляют быстро, поэтому, вы все ещё можете запрыгнуть в уходящий вагон поезда и воспользоваться более выгодными условиями ипотеки с господдержкой.

Застройщик: ООО «Расцветай на Гоголя»; СЗ «Дом на Шамшиных»; СЗ «Расцветай на Красном». Проектные декларации на сайте наш.дом.рф