Эксперты банков рассказали, как оценивают надежность застройщика

В последние месяцы покупатели недвижимости тщательно изучают надежность застройщика перед проведением сделки. Редакция РБК Новосибирск выяснила, как эта процедура выглядит в работе банков.

Стоимость новостроек стагнировала, при этом для снижения стоимости квадрата возможностей практически нет – рост стоимости проектного финансирования, стройматериалов, новая, более дорогая логистика по отделочным материалам, – все это увеличило себестоимость квадратного метра жилья.

Дополнительный повод для беспокойства для покупателей – смещение критериев выбора квартир. Если ранее покупатели смотрели на размер ставки по ипотеке, выбирали район и планировку, то в последние месяцы вперед вышли другие доводы, опасения и риски: устоит ли застройщик в нынешнем экономическом шторме, хватит ли его надежности, чтобы сдать новостройку в заявленный срок и в заявленных параметрах.

По данным Яндекс.Недвижимость, надежность входит в число наиболее важных для покупателя требований, исследование Google включает надежность застройщика в тройку лидеров.

Оценка банков

«Основные критерии надежности застройщика – это его опыт, наличие сильных финансовых партнеров в проектах», – отмечают в Банке ДОМ.РФ. Поэтому одним из параметров реальной оценки надежности компании должно стать мнение финансовых учреждений – банков-партнеров.

"дом на шамшиных"

Редакция расспросила экспертов из банковской сферы, что для них – надежный застройщик.

Заместитель управляющего по корпоративно-инвестиционному бизнесу Сибирского филиала банка «Открытие» Александр Чернышев пояснил, что в оценке надежности банки изучают репутационные составляющие, а также число сданных домов, и сдачу их в срок, рентабельность по проектам, успешность продаж. «При решении о предоставлении проектного финансирования банк оценивает экономику проекта, достаточный запас прочности по финансовой модели, опыт компании в строительстве и осуществлении продаж. Также службами банка проводится определение рыночных цен строящихся площадей с учетом локации и квартирографии, учитывается качество проекта», – пояснил эксперт.

Евгений Куликовский, начальник управления по работе с ключевыми клиентами Сибирского филиала ПСБ, рассказал, что надежные застройщики – это, прежде всего, компании, которые уже имеют реализованные строительные проекты, и большой опыт на рынке, критерием также является востребованность продукта на рынке. «Например, ГК «Расцветай» соответствует этим критериями и обладает хорошей репутацией на рынке, поэтому ПСБ и застройщика связывает прочное сотрудничество», – отметил Куликовский.

Действительно, высокий уровень надежности ГК «Расцветай» как застройщика подтверждает доверие ведущих банков, которые выделяют многомиллиардное финансирование на проекты компании. «Расцветай» кредитуют ДОМ.РФ и Сбербанк.

«С 2019 года на средства банка успешно реализованы пять проектов компании общей площадью более 90 тыс. кв. м, — констатировали в Банке ДОМ.РФ. — Проекты завершали точно в срок, некоторые из них вводили в эксплуатацию досрочно».

"расцветай на красном"

На масштабный семейный комплекс площадью 9 га – «Расцветай на Красном» банк ДОМ.РФ выделил 9 млрд рублей.

Территория строящегося ЖК позволяет создать собственную инфраструктуру в закрытом дворе, – рассказывает о «Расцветай на Красном» аналитик Сергей Николаев. – За последние 12 лет в районе площади Калинина было построено свыше 500 тысяч квадратных метров жилья, но это единственный участок, где можно добиться камерности, безопасности при всех преимуществах проживания в центре рядом с метро.

Евгений Куликовский, начальник управления по работе с ключевыми клиентами Сибирского филиала ПСБ:

ГК «Расцветай» – один из ведущих застройщиков в Новосибирске, который занимает лидирующую позицию в рейтинге по количеству строящегося жилья в Новосибирской области по итогу 2021 года. Кроме того, компания активно выходит на рынки близлежащих регионов, и мы заинтересованы в развитии взаимоотношений. Объекты застройщика аккредитованы в банке.

Отдельная история – аккредитация проектов застройщика в банках, выдающих ипотеку. Андеррайтеры банков проводят комплексный анализ, принимая решение по каждому проекту. В случае, если жилой комплекс такую проверку проходит, решение по ипотеке банк выдает за несколько минут. Таким образом, если у застройщика большая линейка ипотечных партнеров, есть предложения по субсидированным программам ипотеки, – это говорит в пользу его надежности, проверенной андеррайтерами десятка крупных финансовых учреждений.

Наталья Колбаскина, руководитель центра ипотечного кредитования банка «Открытие» в Новосибирске:

При аккредитации застройщика банк обязан оценить его надежность: мы должны понимать, что строительство дома будет завершено в срок, банк получит залог, а клиент – свою квартиру. При аккредитации оценивается объем сданного жилья, отсутствие негативной информации как по самому застройщику, так и по его руководителям и учредителям, темпы строительства объектов (в том числе, отсутствие длительных переносов сроков сдачи жилья), юридическая чистота строительной и земельной документации. ГК «Расцветай» соответствует всем вышеперечисленным условиям, поэтому в банке «Открытие» аккредитованы все строящиеся и готовые объекты застройщика, что позволяет нам оперативно, буквально в течение 15 минут, согласовать сделку по выбранному клиентом объекту.

"расцветай на ядринцевской"

Аналитик Сергей Николаев уверен, что вложения в недвижимость остаются самым надежным способом сохранения денег. «В апреле рост цен на новостройки в Новосибирске составил 2,6%, в мае – 0,8%. С учетом субсидированной ипотеки, по части проектов платеж дольщика уменьшился до 9%. Сейчас рынок находится на некоем переломе – все ждут новых условий по льготной ипотеке после майского снижения ставок ЦБ, и если эти условия будут, что весьма вероятно, то я вижу предпосылки для дальнейшего роста цен на новостройки. Вскоре выйдут средства с депозитов, на которые люди положили их в марте под 20%. По моим оценкам, у жителей региона там лежат деньги примерно на 110 тысяч двухкомнатных квартир. Остается неопределенность с инструментами сбережения средств: вкладывать в доллары странно, рынок акций остается волатильным, к тому же он явно не для всех, депозиты после снижения ставок былую привлекательность утрачивают. Поэтому инвестициям в недвижимость в России годной альтернативы нет, – берут люди новостройки для себя или под сдачу, квартиры отрабатывают инфляцию и помогают сохранять накопленное».

^{*** При условии комплексного страхования. Подробности по телефону:255-88-22}

^{Банки-партнеры: Банк ВТБ (ПАО); ПАО Сбербанк; АО Альфа-Банк и др}

^{ООО СЗ «Расцветай на Красном», «Сакура», «Астра». Проектные декларации на сайте: наш.дом.рф}