Инвестиционное подразделение банка — 40% жителей Новосибирской области увеличили свои доходы за 2023 год

ПСБ Благосостояние (инвестиционное подразделение Группы ПСБ) рассчитало Индекс финансовых достижений, демонстрирующий, насколько эффективно россияне умеют управлять личным бюджетом и владеют основами финансовой грамотности. Общее значение Индекса по Новосибирску и области составило 44 балла. По разработанной инвестиционными подразделением банка шкале, в которой используется система квалификаций по аналогии с большим спортом, это значение соответствует второму взрослому разряду.

Участникам исследования предлагалось ответить на 15 вопросов об их финансовых целях, доходах, наличии кредитов и сбережений, используемых финансовых инструментах и проч. Ответам присваивались баллы от 0 до 100. Индекс рассчитывался как среднее арифметическое всех ответов по региону.

Основные результаты опроса:

Динамика доходов (52 балла)

У 40% респондентов доходы выросли (у каждого пятого (20%) — в пределах 10%, у 14% — в пределах 30%). Благосостояние еще 34% опрошенных не изменилось, оставшись на уровне 2022 года.

Наличие жилья в собственности (56 баллов)

29% респондентов имеют квартиру или дом, которые не обременены никакими долговыми обязательствами. Треть опрошенных выплатили ипотеку на 50% и более. Не имеют жилья в собственности 22% жителей Новосибирской области.

Взвешенный подход к управлению долговой нагрузкой (83 балла)

36% респондентов не имеют долгов вообще, 43% опрошенных обслуживает только один кредит. Именно благодаря взвешенному подходу к управлению долговой нагрузкой жители Новосибирской области набрали такой высокий балл.

Стоимость имущества (недвижимость, транспорт, ценные бумаги и проч.) (47 баллов)

У 31% опрошенных стоимость принадлежащего им имущества превышает размер долгов, а у 40% — стоимость имущества примерно равна размеру долговых обязательств.

Меньше всего баллов жители Новосибирска и области набрали по показателю финансовой подушки безопасности: более трети опрошенных (37%) еще не успели ее создать, примерно у половины респондентов сбережений в случае форс-мажора хватит на один месяц (37%) или 2-6 месяцев (10%). Значение Индекса также снизили показатели финансовых целей и отсутствие полиса страхования жизни.

«Наш новый проект "Индекс финансовых достижений" — это еще один инструмент для формирования у людей грамотного финансового поведения. Задача Индекса — оценить, насколько рационально россияне умеют управлять своим личным бюджетом и пользоваться финансовыми продуктами, какие имеют сильные и слабые стороны в управлении личными финансами. Этот анализ помогает нам разрабатывать более адресные и эффективные образовательные программы. Первый замер Индекса показал, что в целом достижения у россиян неплохие, но им есть еще куда стремиться. В первую очередь развития требуют навыки финансового планирования, выбора и достижения соответствующих целей. Сейчас почти у половины респондентов по стране в целом финансовых целей нет вообще, а около трети опрошенных строят планы на срок не более полугода. Пробелы также есть в области использования новых финансовых инструментов. Пока инвестиции — в основном на небольшие суммы — делают чуть больше четверти россиян, а пассивный доход у большинства покрывает не более 10% расходов», — говорит старший вице-президент, директор департамента управления благосостоянием ПСБ Алексей Жоголев.

Шкала Индекса финансовых достижений:

Мастер 91-100 баллов

Кандидат в мастера 81-90 баллов

Первый взрослый разряд 56-80 баллов

Второй взрослый разряд 40-55 баллов

Третий взрослый разряд 20-39 баллов

Первый юношеский разряд 0-19 баллов

Баллы по регионам:

1 Санкт-Петербург 49,1

2 Республика Чечня 46,2

3 Калининградская область 46,1

4 Иркутская область 45,7