Финансовый рынок России за последние пять лет претерпел существенные изменения. Растущая цифровизация, ужесточение регулирования, изменения в потребительском поведении — все эти факторы формируют новые условия работы в сегменте микрофинансирования. Как устроен этот рынок и что он представляет собой сегодня? Об этом в интервью рассказала управляющий директор группы компаний Lime Credit Group Олеся Киселева.
Альтернатива банковским продуктам
Займы в МФО с каждым годом все больше становятся понятным альтернативным инструментом, в том числе для той категории клиентов, которой необходимы долгосрочные финансовые продукты. Особенно явно эта тенденция проявляется в последние годы на фоне повышенного интереса клиентов МФО к околобанковским продуктам.
Под такими продуктами подразумеваются инстолмент-займы (Installment loans), которые выдают на сумму до 100 000 рублей на срок до года. Они имеют понятный график одинаковых по сумме платежей и по своей сути не отличаются от классических банковских кредитов.
Более того, сейчас такие займы оформить легче, чем кредит в банке. Технологическая оснащенность МФО предоставляет высокую скорость рассмотрения заявки (до часа), возможность оформить заем онлайн из любой точки страны и наличие выбора суммы и срока займа из персонального предложения, формирующегося под потребности каждого клиента.
В МФК «Лайм-Займ», которая является локомотивной компанией ГК Lime Credit Group, такие «длинные» займы составляют около 80% от общего объема выдач, тогда как в целом по рынку их доля — порядка 44%.
«Рынок вместе с регуляторными изменениями постепенно трансформируется и становится ближе к банковскому. Так, если в 2023 году доля «банковских клиентов» в портфеле «Лайм-Займ» среди новых оценивалась в 5%, то в 2024 году показатель стабильно находился на уровне 8%. Помимо этого, в дальнейшем прогнозируется рост их доли в портфеле компании», — объясняет Олеся Киселева.
Тем временем банки открывают дочерние микрофинансовые компании, чтобы занять долю на этом динамичном рынке.
Этичный бизнес: вклад в развитие региона
Lime Credit Group — этичный бизнес, который вкладывается в социально-экономическое развитие родного региона и страны. Помимо МФК «Лайм-Займ» в группу компаний также входят бизнес-юниты: МФК «Онлайнер» (бренд Caranga, залоговые займы), коллекторское агентство — ПКО «Интел Коллект» и IT-компания — Credit Data. Все они образуют финтех-экосистему ответственного бизнеса.
Компании группы кроме основной деятельности активно занимаются финансовым просвещением как в рамках региона, так и страны: ежегодно проводят образовательные лекции в колледжах, техникумах и центрах занятости, организуют мероприятия для детей и подростков, выпускают некоммерческие материалы в СМИ и социальных сетях, в которых рассказывают о грамотном и эффективном управлении личными финансами.
«Наша цель — не просто рассказать, как вести бюджет, а сделать так, чтобы клиенты могли принимать более взвешенные финансовые решения», — подчеркивает Олеся Киселева.
За два года системной работы над повышением финансовой грамотности (с 2022 по 2024 г.г.) команда Lime Credit Group выпустила около 350 материалов в федеральных и региональных СМИ, провела 24 очных лекции, приняла участие в 10 радио- и видеоэфирах. Сотрудники компаний группы регулярно выступают членами жюри на онлайн-олимпиаде по финансовой грамотности, которую проводит «Новосибирский Дом финансового просвещения» — стратегический партнер ГК в Новосибирской области.
Кроме того, на регулярной основе компании группы оказывают финансовую помощь молодым спортсменам, поддерживает детей с особенностями здоровья и детей, оставшихся без попечения родителей, заботятся о животных в региональных приютах. Среди постоянных партнеров Lime Credit Group — фонды памяти им. Володи Женова, «Завтра Будет», АНО «Благородный город» и база реабилитации животных в Кольцово.
Надежный и стабильный работодатель
Группа компаний Lime Credit Group — бизнес федерального уровня, хотя ее корни находятся в Новосибирске. Основу технологической устойчивости компаний составляют собственные IT-разработки и команда высококвалифицированных специалистов, которых бизнес в основном привлекает в домашнем регионе.
За последние годы отрасль сильно изменилась благодаря развитию регулирования и усилиям компаний по работе над прозрачностью сектора. Сегодня отрасль микрофинансирования представляет собой высокотехнологичные компании с внутренним штатом специалистов, включая команды инхаус-разработки.
«Мы предоставляем стабильность и рост в долгосрочной перспективе как экспертам, так и молодым кадрам. Более 60% руководителей выросли внутри компании из линейных специалистов — это реальная статистика, которая подтверждает нашу стратегию устойчивого развития в том числе и как работодателя.
Для нас крайне важны высококвалифицированные кадры, в том числе IT-специалисты, которых мы в основном привлекаем из Новосибирска. В этом плане наш регион предоставляет отличные возможности для создания сильной команды профессионалов», — отмечает Олеся Киселева.
Lime Credit Group, соединяя в себе разные направления деятельности онлайн-услуг, дает возможность специалистам из региона реализоваться в масштабной экосистеме, содействовать развитию рынка микрофинансирования и следовать глобальной миссии бизнес-группы по созданию инновационных, надежных и доступных сервисов для людей и бизнеса.
Примечание:
Lime Credit Group – Лайм Кредит Групп, название группы компаний. Состоит из четырех бизнес-юнитов: МФК «Лайм-Займ», МФК «Онлайнер» (бренд Caranga), ПКО «Интел Коллект» и аккредитованная ИТ-компания «Кредит Дата».
На протяжении 2023-2024 гг. в периметр МФК «Лайм-Займ», как материнской организации, добавлялись новые самостоятельные компании, каждая из которых охватывает смежные области бизнеса: беззалоговые и залоговые микрозаймы, collection, IT-решения для финансовой отрасли.
Реклама ЛАЙМ-ЗАЙМ (ООО) МФК ИНН 7724889891 Erid:2W5zFGf1GKJ
Подпишитесь на нас в Telegram
