Подпишитесь на Telegram-каналВ России банки определяют максимальные суммы для снятия наличных через банкоматы, включая ежемесячные лимиты. Превышение установленного лимита приведет к отказу в операции. Рассмотрим, какие ограничения существуют и зачем они нужны.
Ограничения на снятие денег
Ограничения на снятие наличных через банкоматы касаются как дебетовых, так и кредитных карт. Наиболее распространены лимиты трех видов: на одну операцию, суточные и месячные.
При превышении лимита снятие средств становится невозможным до наступления следующего периода (суток или месяца). В случае лимита на операцию, остаток можно снять отдельной транзакцией. Некоторые банки также ограничивают снятие наличных по QR-коду.
Основные цели установления лимитов
Обеспечение защиты клиентов от мошеннических действий, при которых их обманным путем заставляют снимать и передавать деньги. Также это защита от несанкционированного доступа к карте.
Предотвращение отмывания денег и незаконного обналичивания. Например, недобросовестные работодатели могут перечислять средства на карты сотрудников под видом зарплаты для уклонения от налогов, а затем возвращать их себе.
Стимулирование безналичных расчетов. Банк получает доход от транзакций, поэтому заинтересован в использовании карт, а не наличных денег.
Сокращение расходов на инкассацию. Количество наличных в банкомате ограничено, и чем больше снимают клиенты, тем чаще требуется пополнение. Лимиты позволяют снизить затраты на обслуживание.
Для клиентов, внесенных в «базу дропперов» ЦБ РФ (чьи карты ранее использовались в мошеннических схемах), с 1 сентября 2025 года установлен месячный лимит в 100 тысяч рублей на снятие наличных в банкоматах.
Как снять сумму, превышающую лимит?
Если необходимо снять крупную сумму, превышающую месячный лимит, можно использовать следующие способы:
Оформить подписку премиум-класса или приобрести расширенный пакет услуг. Некоторые банки предоставляют привилегированным клиентам особые условия, включая повышенные лимиты на снятие наличных.
Например, в Сбере подписка «СберПрайм+» увеличивает лимит до 5 млн рублей в месяц, а пакет услуг «Сбер Первый» — до 30 млн. ВТБ предлагает лимит в 2 млн рублей по умолчанию и 5 млн рублей для владельцев премиальных карт.
Перевести средства на счет и снять их в кассе банка. Зачастую требуется предварительный заказ наличных, так как в кассе может не оказаться нужной суммы. Заявку можно сделать по телефону или через личный кабинет.
Важно уточнить наличие комиссии за выдачу наличных в кассе. Однако ее можно избежать, сняв средства с вклада, который всегда выдается без комиссии. Для этого можно открыть вклад, перевести на него деньги и через несколько дней снять их в отделении.
Перевести деньги на карту другого банка и снять их там. Этот вариант подходит, если у клиента есть карты разных банков, поскольку лимиты не суммируются. Однако существует ограничение на бесплатные переводы между своими счетами в разных банках через Систему быстрых платежей (СБП) – 30 млн рублей в месяц.
Риски при снятии крупных сумм наличных
Ограничения на операции с картами введены в том числе для борьбы с мошенничеством. С 1 сентября 2025 года снятие наличных в банкоматах находится под обязательным контролем банков, которые отслеживают подозрительные операции.
Запрос большой суммы может стать причиной проверки. Например, если клиент внезапно снимает все свои сбережения во время отпуска, это может быть расценено как нетипичное поведение.
Риск также возникает, если лимит по одной карте исчерпан, и деньги переводятся на другую карту в другом банке для обналичивания. Если сумма превышает 200 тысяч рублей, операция может быть признана сомнительной.
В таких случаях банк может связаться с клиентом, чтобы уточнить, совершается ли операция по его воле, и установить лимит на снятие наличных на 48 часов в размере 50 тысяч рублей в сутки.
При подозрении в незаконных действиях банк может заблокировать карту и запросить документы, подтверждающие происхождение средств.
Лимиты на снятие наличных в банкоматах в месяц
Банки самостоятельно устанавливают лимиты на снятие наличных в банкоматах, единого стандарта нет. Некоторые разрешают снимать только 300 тысяч рублей, другие – 3–5 млн рублей в месяц и до 50 млн рублей для премиум-клиентов.
Лимиты направлены на борьбу с мошенничеством и отмыванием денег, стимулирование безналичных платежей и снижение затрат на инкассацию.
Увеличить лимит можно, став привилегированным клиентом банка, оформив подписку или заказав премиальную карту. Премиальные клиенты получают особые условия и бонусы, но и стоимость обслуживания для них значительно выше.
Обойти лимит можно, запросив наличные в кассе или переведя деньги на карту другого банка и сняв их там. Необходимо заранее уточнить размер комиссии и подготовить документы, подтверждающие происхождение средств, на случай запроса банка.
