В Новосибирске эксперт Канунников объяснил ужесточение правил выдачи кредитов и ипотеки с 1 апреля

С 1 апреля 2026 года вступают в силу новые требования Центробанка к порядку расчёта долговой нагрузки заёмщиков. Банки начнут оценивать платежеспособность клиентов по более строгим критериям, ориентируясь исключительно на подтверждённые доходы. Подробности в материале Сиб.фм.

Основные изменения

1. Учёт доходов.

До сих пор кредитные организации могли использовать собственные модели для оценки платёжеспособности клиентов, включая косвенные признаки дохода. С апреля новые внутренние методики больше не будут приниматься ЦБ, а уже согласованные смогут применяться только до марта 2027 года. После этого все дополнительные доходы придётся документально подтверждать.

2. Подтверждение поступлений.

С 1 апреля выписки по счетам можно использовать лишь для подтверждения зарплаты, пенсий, социальных выплат и арендных поступлений. Доходы от вкладов или ценных бумаг потребуется подтверждать отдельными справками.

3. Упрощённый порядок.

Если заёмщик указывает доход без подтверждающих документов, банк сможет принять его в расчёт только в пределах среднедушевого дохода по региону, уменьшенного на 10%. Эта норма начнёт действовать с 1 июля 2026 года.

4. Индивидуальные предприниматели.

С апреля ИП больше не смогут подтверждать доходы собственноручно оформленными справками. Для оценки их платёжеспособности банки будут использовать налоговые декларации и книги учёта доходов и расходов. При этом предприниматели сохранят право выдавать справки о зарплате своим сотрудникам.

Директор ООО ФПК «Альтернатива» Антон Канунников В ИНТЕРВЬЮ Сиб.фм пояснил, что нововведения — часть поэтапного перехода банковской системы к учёту исключительно официальных доходов.

«С 1 апреля новые модели оценки доходов Банк России больше не будет принимать на согласование, а действующие смогут работать около года — до 31 марта 2027 года. Далее все банки перейдут на расчёт долговой нагрузки только по подтверждённым данным», — уточнил эксперт.

По его словам, окончательный переход на учёт исключительно официальных доходов запланирован на 1 июля 2027 года — именно к этому сроку банки и МФО должны полностью перестроить свои системы оценки заёмщиков.

Антон Канунников отметил, что изменения могут привести к снижению числа одобренных ипотечных заявок и уменьшению размеров кредитов, особенно для клиентов с неполностью «белыми» доходами.

«Одна из причин высокой закредитованности населения — некорректный учёт доходов. Банки нередко верили клиентам на слово, а иногда сами сотрудники завышали данные, чтобы выполнить план по выдачам. Это приводило к росту просрочек и личных банкротств, поэтому вмешательство регулятора было неизбежным», — пояснил Канунников.

Эксперт также подчеркнул, что новые правила направлены на обеление экономики. После вступления норм в полную силу заёмщики с «серыми» зарплатами столкнутся с сокращением доступных сумм кредитов или вовсе потеряют возможность их получения.

«Государство рассчитывает, что такие работники начнут требовать официальную зарплату, равную фактической. Быстро этого не произойдёт, но тенденция уже обозначена. В ближайшие 2–3 года рынок розничного кредитования, скорее всего, остынет, а процентные доходы банков снизятся. Зато порядка и прозрачности в сфере потребительского кредитования станет больше», — заключил эксперт.