Неприятности случаются. Этой аксиоме столько же лет, сколько человечеству. Ещё одна непреложная истина – неприятности случаются не только с теми, кто это заслужил. Если что-то пошло не так, то это далеко не всегда следствие неграмотности, беспечности или излишней рискованности. Зачастую просто так складываются обстоятельства. Но какой бы ни была причина попадания в сложную ситуацию, главный принцип – вовремя остановиться и признать своё поражение. Все великие чемпионы когда-то в своей жизни проигрывали, но снова поднимались и продолжали идти к своей цели. При финансовой несостоятельности действует похожий принцип: всегда можно начать сначала.
Сиб.фм детально разобрал все аспекты процедуры личного банкротства.
Кто имеет право пройти процедуру личного банкротства?
Как рассказал Сиб.фм эксперт Equity Law Эльдар Ламазов, процедуру банкротства физического лица имеет право пройти любое физическое лицо, которое отвечает одному из следующих требований:
- Гражданин имеет задолженность свыше 500 000 рублей и прошло более 3 месяцев с момента её образования, то есть просрочка оплаты долга составляет более 3 месяцев. Законом также установлено, что при наличии такой задолженности гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротом не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.
- Гражданин предвидит свою неспособность платить по долгам при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей в установленный срок, при этом гражданин отвечает признакам неплатёжеспособности и (или) признакам недостаточности имущества. В данном случае гражданину необязательно иметь задолженность свыше 500 000 рублей и просрочку исполнения по ним свыше 3 месяцев – необходимо, чтобы однозначно было понятно, что он уже не может исполнять свои обязательства и по ним начинают образовываться долги.
Как проходит процедура банкротства?
«Если размера официального дохода за исключением прожиточного минимума достаточно для погашения долгов в следующие три года, то суд вводит процедуру реструктуризации долгов, которая завершается планом выплат долгов», – рассказала Сиб.фм эксперт юридического центра «Гарантия» Светлана Светлякова.
Если очевидно, что дохода недостаточно, тогда суд вводит процедуру реализации имущества в среднем на 5-6 месяцев, если у должника ничего нет, то процедура проходит без торгов, финансовый управляющий представляет анализ финансового состояния должника и итоговый отчёт, на основании которого суд выносит итоговое решение: освободить должника от исполнения требований кредиторов, заявленных и не заявленных.
Есть ли плюсы в объявлении себя банкротом?
Эксперты, опрошенные Сиб.фм, однозначно заявляют, что процедура личного банкротства определённо имеет положительные стороны.
«В правовом поле юрист может отметить очевидные преимущества, такие как, например, списание долгов и возможность вновь брать займы, в том числе ипотечные, через некоторое время после банкротства. Как показывает практика, банки положительно относятся к подобному обновлению кредитной истории», – отмечает старший юрист юридического центра Post Factum Денис Листровой.
При этом немаловажно отметить не только финансовый, но и психологический эффект от процедуры финансового «очищения».
«Один из моих клиентов, окончивших процедуру банкротства, упомянул, что, когда прекратились назойливые звонки кредиторов и он осознал, что ему больше не нужно оправдываться перед судебными приставами, у него улучшился аппетит, нормализовался сон, поднялось настроение. А поскольку из его заработной платы больше ничего не удерживали, он позволил себе недельный отдых за границей, ведь ограничения на выезд тоже были сняты», – добавил Денис Листровой.
Эксперт юридического центра «Гарантия» Светлана Светлякова добавляет, что все эти положительные изменения стали возможны благодаря чётко прописанным условиям проведения личного банкротства:
1. Вы на законных основаниях перестаёте выплачивать кредиты, как только вводится процедура банкротства.
2. Со дня признания гражданина банкротом не допускается непосредственное взаимодействие с должником коллекторских агентств и служб по работе с просроченной задолженностью, Таким образом, процедура банкротства позволит избавиться от звонков, угроз и оказания психологического давления на вас и ваших близких.
3. Вы полностью избавляетесь от всех имеющихся долгов в течение 6-12 месяцев (кроме долгов по алиментам и вреда, причинённого жизни или здоровью).
4. Прекращаются все исполнительные производства службы судебных приставов, снимаются все ранее наложенные санкции (такие как запрет на регистрационные действия с имуществом, запрет на выезд за пределы РФ, блокировки банковских счетов).
При этом не подлежат взысканию при банкротстве ваше единственное жильё, предметы бытового домашнего обихода, вещи индивидуального пользования, одежда и обувь, имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника.
Почему возникла необходимость введения системы личного банкротства в России?
«Процедура банкротства физического лица существует в мире ещё с древних времен и широко распространена в других государствах. Эта процедура позволяет гражданам, попавшим в сложное финансовое положение, освободиться от своих обязательств и начать свою жизнь с чистого листа», – рассуждает эксперт Equity Law Эльдар Ламазов.
Он напоминает, что возможность личного банкротства была законодательно введена в России осенью 2015 года. До этого момента только юридические лица и индивидуальные предприниматели могли пройти такую процедуру. Из-за этого в нашей стране существовала огромная проблема закредитованности населения, и граждане не имели законной возможности освободиться от долгов. Для решения этой проблемы и был принят закон о банкротстве физических лиц.
Старший юрист юридического центра Post Factum Денис Листровой считает, что изначально изменение закона было выгодно определённой группе лиц.
«Я не сторонник иллюзий и знаю, что введение института банкротства физических лиц было пролоббировано определённой группой граждан с миллиардными активами и такими же долгами. Это подтверждает общедоступная статистика. В 2015-2016 годах люди только начинали разбираться в работе меняющегося закона – не опасно ли это? В то же время появились фамилии первых обанкротившихся людей, занимающих далеко не последние строчки в рейтингах журнала "Форбс"», – отмечает эксперт.
Но поскольку закон не может работать на определенный слой населения, у всех граждан страны появилась возможность избавиться от долговой нагрузки.
«Пользуемся ею. Закон замечательный, работает превосходно», – резюмирует Денис Листровой.
Есть ли негативные последствия объявления себя банкротом?
По закону для гражданина-банкрота вводится ряд ограничений.
- Три года нельзя занимать руководящие должности в компаниях (в том числе становиться ИП или генеральным директором);
- В течение пяти лет нельзя повторно подавать иск на банкротство;
- В течение пяти лет при заключении договора о кредите банкрот должен информировать кредитора об этом статусе.
Можно ли их считать существенными, каждый вправе решать для себя сам.
Сколько человек воспользовались этой процедурой?
Начиная с первого года своего существования процедура банкротства граждан набирает популярность.
По данным Федресурса, в России на 31.12.2019 в общей сложности было подано 163 235 заявлений о банкротстве физических лиц.
В Сибирском федеральном округе в общей сложности на 31.12.2019 было подано 18 912 заявлений о банкротстве физических лиц. Из них в Новосибирской области – 4466 заявлений.
Бывают ли случаи злоупотребления законом о банкротстве, чтобы относительно легально уйти от кредиторов?
Надо понимать, что особенность любых законов – и не надо думать, что так происходит только в России – заключается в том, что они минимизируют возможности злоупотреблений, но не могут исключить их полностью. Законодатель не может предусмотреть абсолютно все возможные варианты интерпретации и применения документа на практике.
«Верховный суд Российской Федерации и арбитражные суды формируют определенную практику. Она, с одной стороны, не позволяет освободиться от долгов недобросовестным гражданам, которые намеренно взяли на себя непосильные финансовые обязательства и не планируют их возвращать, а с другой стороны, не позволяет судам необоснованно отказывать в списании долгов.
Очень часто на практике суды не списывают долги, если кредитор имеет активную позицию и указывает суду на злоупотребления со стороны должника при получении кредитов, займов, а также в процессе процедуры банкротства. Попытки укрывания имущества, продажи активов перед банкротством, сообщение недостоверных сведений финансовому управляющему – всё это может поставить крест на попытках очистить свою кредитную историю и начать жизнь с чистого листа», – предупреждает эксперт Equity Law Эльдар Ламазов.
Но честное использование относительно молодой законодательной новеллы позволяет рассчитывать на уход от края финансовой пропасти и даёт шанс начать всё с начала.
Юридический центр "Гарантия"
г. Новосибирск, ул. Октябрьская, дом 42, офис 110/8
Почта 38188506@mail.ru
Юридический центр “Post Factum”
г. Новосибирск, ул. Нижегородская, дом 18, офис 6
Юридическая компания “Equity Law”
г. Новосибирск, ул. Каменская, дом 32, офис 909
Почта info@equitylaw.pro
Подпишитесь на нас в Telegram
