Вклад в банке: как сохранить и приумножить деньги

С целью повышения финансовой грамотности населения Сиб.фм изучает различные банковские продукты и услуги. Сегодня мы подробнее расскажем о вкладах.

Депозиты, несмотря на шквальный рост популярности различных инвестиционных продуктов, всё ещё остаются одним из самых востребованных способов вложения средств. Возникает вопрос: а как выбрать подходящий вклад? Ведь вариантов их масса. Сиб.фм представляет полезную инструкцию, которую мы составили вместе с экспертом, — директором территориального офиса Росбанка в Новосибирске Евгением Рузавиным.

В первую очередь необходимо, конечно, определиться с целью открытия вклада. Исходить стоит из двух параметров — как скоро вам могут понадобиться деньги и какую сумму вы намерены положить на хранение. Ответ на оба этих вопроса позволит нам определиться со сроком и ставкой депозита. «Самые высокие проценты банк предоставляет по депозитам без возможности пополнения и снятия. Поэтому на такие вклады лучше положить ту сумму, которая вам точно не понадобится в ближайшее время», — объясняет директор территориального офиса Росбанка в Новосибирске Евгений Рузавин.

Стоит обратить внимание на условия открытия вклада. Некоторые банки предоставляют дополнительные преимущества при выполнении этой операции онлайн или через мобильное приложение. Возможно, вам удастся снизить минимальную сумму вклада или заполучить более высокую ставку по сравнению с оформлением депозита офлайн. Играет роль в том числе, к какой категории клиентов вы относитесь. Если в банке у вас заведена зарплатная карта, это также сулит бонусы по вкладам. Пользователи из премиум-сегмента вправе рассчитывать на более серьёзные преференции. На особые условия могут рассчитывать и новые клиенты банков.

Процентная ставка, как мы уже упоминали, зависит от срока вклада — чем он дольше, тем выше проценты. Ставки по вкладам на три-шесть месяцев или от года и выше будут различаться. «Предположим, вы продали квартиру и собираетесь покупать новую. Держать наличные дома не хотите, при этом деньги могут понадобиться в любой момент. В этом случае вам подойдёт бессрочный вклад или сберегательный счёт: деньги растут, и снять вы можете их в любое время», — приводит пример Евгений.

Есть и ещё один нюанс — подразумевает ли конкретный вклад возможность его пополнения. Эта функция пригодится тем, кто откладывает деньги на определённую покупку. Только обратите внимание, как реагирует банк на частичное снятие средств. Некоторые вклады позволяют пользователю получить в любой момент свои деньги без потери процентов, однако, как правило, ставка там несколько ниже, чем в других вариантах.

Знайте, что вклады до 1,4 млн рублей страхуются государством. Необходимо убедиться, что банк является участником системы страхования вкладов. Весь перечень кредитных организаций, вклады в которых защищены, опубликован на сайте «Агентства по страхованию вкладов».

Помимо участия в системе страхования важно, чтобы банк имел лицензию на осуществление банковских операций. Не лишним будет изучить информацию о собственнике организации и её финансовых показателях. Весомый плюс, если банк включён в список системно значимых кредитных организаций России, который ежегодно обновляется Центробанком. Надёжность финансовой организации также оценивается в различных кредитных рейтингах, составляемых международными и российскими рейтинговыми агентствами.

Теперь давайте уточним, что выгоднее — депозит или сберегательный счёт. Рассказывает наш эксперт: «Классический депозит как финансовый инструмент наиболее знаком россиянам. В основном клиенты открывают вклады на срок от одного года без возможности снятия средств и пополнения депозита, а это не всегда удобно. Сберегательный счёт по своей сути схож с традиционным депозитом, но условия по нему более гибкие. Например, такой счёт можно в любое время пополнить или снять с него денежные средства. Кроме того, процент на остаток по сберсчетам сейчас сопоставим со ставками по вкладам».

Выходит, что основную сумму средств вы можете хранить на сберегательном счёте, получая процент на остаток по нему. При необходимости часть средств можно переводить на текущий счёт, чтобы оплачивать с него покупки.

Безусловно, Росбанк также предлагает депозиты для физических лиц со сроком размещения от трёх месяцев — с возможностью пополнять вклад и снимать часть средств до окончания срока. Проценты могут начисляться либо на исходную сумму депозита, исходя из срока вклада с определённой договором периодичностью, либо с учётом ранее начисленных процентов. Подробности — на сайте Росбанка.