Подпишитесь на Telegram-каналС 30 мая вступают в силу ограничения на переводы денежных средств, осуществляемые без открытия банковского счета. «Росфинмониторинг» получает право приостанавливать финансовые операции или любые действия с имуществом на срок до десяти суток при подозрении, что эти средства имеют преступное происхождение и используются для легализации незаконных доходов. На фоне этих нововведений появились слухи о введении налога на доходы физических лиц (НДФЛ) с переводов между картами, однако Федеральная налоговая служба (ФНС) опровергла эту информацию еще в феврале.
В чем суть изменений?
• В средствах массовой информации появилась информация о том, что с 1 июня граждане России якобы будут обязаны выплачивать НДФЛ с каждой транзакции с карты на карту. Однако, как уже было сказано, ФНС опровергла эту информацию еще в феврале 2025 года, подчеркнув, что налогом облагаются лишь те средства, которые представляют собой доход получателя. ФНС не осуществляет отслеживание всех переводов. Однако в случае выявления сокрытия доходов у налоговой службы есть способы установить этот факт.
• Тем не менее, правила денежных переводов претерпят изменения с 30 мая. Максимальная сумма перевода без открытия банковского счета составит 100 000 рублей. Данные ограничения не затронут переводы с карты на карту или через Систему быстрых платежей (СБП), поскольку это операции между счетами, открытыми в банках с полной идентификацией. Нововведения касаются только переводов без открытия счета и с электронных кошельков без полной идентификации пользователя.
• Ранее для перевода суммы свыше 15 000 рублей требовалась лишь упрощенная проверка личности, включающая предоставление паспортных данных. При этом максимальная сумма таких переводов не ограничивалась. Это противоречило международным стандартам в области борьбы с отмыванием доходов и финансированием терроризма.
• Теперь для перевода суммы, превышающей 100 000 рублей, необходимо открыть банковский счет и пройти полную идентификацию. Банк может запросить у клиента подробную информацию о переводе, включая его цель и данные получателя.
• Россия активно ведет борьбу с отмыванием денег, полученных незаконным путем, и нелегальным выводом капиталов из страны. С этой целью и была инициирована программа по усилению контроля за движением денежных средств.
• По итогам 2023 года в России было отмыто около 2,09 трлн рублей, полученных преступным путем. Это составляет примерно 1,2% от ВВП страны. Основная часть этих средств была получена в результате экономических преступлений, мошеннических действий и незаконного оборота наркотических веществ.
Сбор пожертвований на личные карты: что изменится?
Цель нововведений – повышение прозрачности переводов и предотвращение мошеннических действий.
• В России ведется активная борьба с отмыванием денег и уклонением от уплаты налогов. За последние годы большой общественный резонанс вызвали дела блогеров, пытавшихся скрыть свои доходы. (Например, дело Елены Блиновской, известной как "королева марафонов", приговоренной к пяти годам лишения свободы за финансовые махинации).
Что важно помнить при осуществлении денежных переводов
• Законодательные ограничения не распространяются на безвозмездные денежные переводы. Однако налоговые органы могут инициировать проверку, если на карту регулярно поступают крупные суммы от одного и того же отправителя. Обычно это касается переводов, которые значительно превышают задекларированный доход получателя. В этом случае налоговая инспекция может обратиться в банк для получения выписок по операциям. Если будет установлено, что данные переводы не являются безвозмездными, налоговая может доначислить налог, а также начислить пени и штрафы.
• Также следует помнить о мерах предосторожности при получении средств от неизвестных лиц. Не следует переводить деньги по номеру телефона или другим реквизитам, если с вами связался незнакомец и просит об этом. В противном случае вы можете стать соучастником мошеннической схемы по выводу чужих денежных средств. В таких ситуациях необходимо обратиться в банк для урегулирования ситуации.
• Кроме того, важно внимательно проверять уведомления о переводах. Киберпреступники могут отправлять поддельные уведомления о зачислении средств с фальшивых номеров, даже если баланс счета не изменился. В результате вы можете перевести собственные средства мошенникам.
