Подпишитесь на Telegram-каналС октября началось поэтапное внедрение цифрового рубля в России. Пока в цифровых рублях можно будет получать социальные пособия и пенсии. Многие граждане относятся к самой идее цифровых денег настороженно: по данным опроса SuperJob, три четверти россиян получать зарплату в цифровых рублях не готовы. Это вполне объяснимо: большинству людей неясно, чем такая форма денег отличается от привычных безналичных рублей.
Сиб.фм собрал мнения целого ряда экспертов в финансовой сфере, чтобы показать: не так страшен цифровой рубль, каким пытаются представить его сторонники теорий заговоров.
Многие путают цифровой рубль с криптовалютой, но это далеко не так. Один цифровой рубль равен одному бумажному либо безналичному рублю, он не является виртуальной валютой, а полностью обеспечен государством. Его главная особенность в том, что каждая денежная единица имеет уникальный цифровой код, и храниться деньги будут не в банке, а в специальном кошельке на платформе Центробанка. Соответственно, уровень контроля возрастёт, посредников станет меньше, а сохранность средств не зависит от финансового состояния коммерческих банков и не подвержена рискам, связанным с отзывом лицензий у них.
«Есть несколько причин, по которым России понадобилась третья форма денег, – рассказывает финансовый эксперт Татьяна Волкова. – Это упрощение и удешевление расчётов, расширение доступа к финансовым услугам и, конечно же, устойчивость – ведь сама система не зависит от зарубежных сервисов. По сравнению с привычным «безналом» у цифрового рубля есть ряд несомненных преимуществ: моментальные переводы (даже без интернета), возможность бесплатных операций внутри системы и более высокий уровень защиты от мошенников». Вместе с тем у цифровых рублей есть и ограничения: они не приносят доходности, как банковский депозит, их нельзя будет перевести за границу либо использовать в серых схемах.
«Предполагается, что расчёты цифровыми рублями будут проводиться через мобильные приложения банков, которые подключатся к платформе Банка России, – поясняет Евгений Сумароков, доцент Финансового университета при Правительстве РФ. – При этом цифровой кошелёк не привязывается к определённому банку, а является доступным из любого интернет-банка или мобильного банка».
Получать пенсию или социальные выплаты в цифровых рублях сегодня можно только по желанию: для этого достаточно подать соответствующее заявление в банк и открыть себе цифровой кошелёк. А из него цифровые рубли можно переводить в обычные: снимать их наличными через банкомат или перечислять на банковскую карту.
По мнению Екатерины Анишиной, бухгалтера коммуникационного агентства PR Partner, цифровые рубли могут заинтересовать и бизнесменов: «Поскольку транзакции проводятся через платформу Банка России, минуя межбанковские системы, это открывает путь к снижению комиссий. Для компании с десятками тысяч сотрудников даже минимальное сокращение издержек на одну операцию может дать существенный годовой эффект».
У цифровых рублей имеется одна уникальная особенность – так называемая алгоритмическая обвязка, с помощью которой можно установить правила их использования. К примеру, родители, перечисляя детям деньги на карманные расходы, могут установить ограничения: не покупать сладости или энергетики. Для одних это – благо, другие же считают, что алгоритмическая обвязка даёт в руки государству инструмент контроля и навязывания определённых действий. «Подобные опасения вполне понятны, – говорит Сергей Федореев, основатель краудлендинговой платформы Вдело, – но при этом важно учитывать: сегодня большинство безналичных операций и так доступны для контроля – например, при оплате картой или при переводах через банковские приложения. Задача цифрового рубля – не вмешиваться в личную жизнь людей, а помочь бороться с незаконными транзакциями, вроде отмывания денег или финансирования преступной деятельности».
«Чтобы система заработала, важно не просто объяснить технологию, а показать пользу: почему конкретному человеку станет проще, дешевле или безопаснее, – вторит ему Владислав Никонов, основатель социальной сети про финансы «БАЗАР». – В целом, это шаг в сторону цифровой экономики, но важней не скорость внедрения цифровых денег, а доверие людей. Если цифровой рубль можно будет использовать свободно – для покупок, переводов и инвестиций – он приживётся. Если же он останется инструментом только для госрасчётов, эффект действительно будет ограниченным».
Предполагается, что массовое внедрение цифрового рубля начнётся с сентября 2026 года, а привычной и неотъемлемой частью повседневной жизни россиян он станет через пять-семь лет. По оценкам Банка России, у безналичного рубля и наличных денег цифровой рубль отвоюет в денежном обороте по 3-5%.
Ранее Сиб.фм писал о новых финансовых инструментах для инвестирования
