Подпишитесь на Telegram-каналВ 2025 году российские банки значительно ужесточили контроль за денежными переводами, и под пристальное внимание теперь попадают даже самые безобидные, на первый взгляд, операции — переводы средств между собственными счетами в разных банках.
То, что еще вчера было рутиной, сегодня может привести к временной блокировке транзакции и ограничению доступа к онлайн-банкингу.
Почему банки стали строже?
Причина — новые требования законодательства. С 1 июня 2025 года вступили в силу поправки в федеральный закон No115-ФЗ (о противодействии отмыванию доходов), которые обязали банки внедрить более чувствительные автоматизированные системы мониторинга. Росфинмониторинг получил право приостанавливать подозрительные операции на срок до десяти дней.
Чтобы избежать штрафов от регулятора, банки предпочитают перестраховываться. По данным экспертов, количество блокировок личных счетов выросло на треть по сравнению с прошлым годом.
Какие переводы самому себе могут счесть подозрительными?
Автоматические системы банков (антифрод-системы) анализируют не саму операцию, а ее контекст. Сигнал тревоги могут вызвать:
Крупные или дробленые суммы: перевод на сумму свыше 100 тысяч рублей в месяц или дробление крупной суммы на несколько мелких частей для перевода на разные счета.
Нетипичное поведение: если на счете долгое время лежали деньги без движения, а затем владелец внезапно переводит всю сумму целиком. Система может расценить это как несанкционированный доступ или давление на клиента.
Цепочки операций: перевод, который следует сразу за серией мелких поступлений от разных лиц, может быть расценен как попытка обналичивания.
Что происходит при блокировке и как себя вести?
При срабатывании системы банк, как правило, приостанавливает операцию на два дня и связывается с клиентом (через SMS, push-уведомление или звонок) для подтверждения. В этот период доступ к средствам может быть ограничен.
Для разблокировки или подтверждения операции банк может попросить объяснить происхождение средств, предоставив подтверждающие документы (справку о зарплате, договор купли-продажи и т.д.).
Как избежать блокировки: советы экспертов
Не дробите платежи: крупную сумму лучше переводить одним платежом, а не несколькими мелкими.
Указывайте назначение: в комментарии к переводу четко указывайте его цель, например: «Перевод собственных средств на накопительный счет».
Предупреждайте банк: о планируемой крупной транзакции (свыше 100 тыс. рублей) лучше заранее сообщить в банк через чат поддержки или по телефону.
Дайте деньгам «отлежаться»: не переводите средства сразу же после их поступления на счет. Подождите хотя бы сутки.
Используйте карту: если вы редко пользуетесь картой, крупный перевод с нее может показаться подозрительным. Регулярные повседневные траты создают понятный для банка финансовый профиль.
Если блокировка все же произошла, главное — сохранять спокойствие, оперативно связаться с банком по официальным каналам и предоставить все необходимые документы.
