Банки, дети, два ПИФа

Если у вас есть накопления, глупо держать их под матрасом: деньги должны работать. Разумеется, не всегда понятно, как удачно распорядиться значительной суммой. Специально для Сиб.фм четыре долгосрочных варианта разбирает директор по развитию НПФ Сбербанка Александр Прокопенков.

На мой взгляд, в России нет массовой культуры долгосрочного планирования. Отчасти это связано с политической и экономической жизнью страны: за последние десятилетия ситуация несколько раз кардинально менялась, и в таких условиях нелегко загадывать далеко наперёд. С другой стороны, будущее благополучие — это обязанность каждого из нас.

После выхода на пенсию государство обеспечивает лишь наши базовые потребности. Жить так, как мы привыкли, уже не получится.

75% от зарплаты действующего президента составляет сумма пенсии бывшего гаранта Конституции

Ездить в отпуск, ходить в рестораны, покупать новые вещи — не получится. Зачастую пенсионеры экономят на всём, ведь доход становится меньше, а к необходимым тратам прибавляются ещё и расходы на здоровье. Выход один: подумать о старости заранее и обеспечить себе финансовую стабильность в преклонном возрасте. Рассмотрим несколько вариантов.

Вклад в банке

Если вы накопили приличную сумму денег, хранить их под подушкой однозначно не стоит. Можно положить деньги на депозит в банке. Так вы точно не потратите накопления и будете получать стабильный небольшой доход, который также можно откладывать.

В одном банке лучше хранить не более 1,4 млн рублей. Эти деньги вы гарантированно получите обратно, даже если у банка возникнут проблемы.

В целом банковские вклады считаются надёжным способом хранения средств. Но у них есть один существенный минус — низкая доходность. Процентная ставка варьируется от 5 до 10 % в зависимости от выбранной кредитной организации. В лучшем случае она покрывает инфляцию.

Инвестирование

Инвестировать средства сегодня можно различными способами, но все они сопряжены с определённым риском. Вкладывать деньги можно в паевые инвестиционные фонды (ПИФы), модные, но не очень понятные пока хедж-фонды или купить акции компаний. На этих инструментах можно неплохо заработать, особенно если комбинировать их между собой, а можно и прогореть. Не стоит верить рекламным лозунгам, обещающим сказочную прибыль.

Чтобы заниматься инвестициями, необходимо иметь хотя бы минимальные экономические знания и понимать, как работает рынок.

Плюс нужен стартовый капитал, который вы будете приумножать.

НПФ

Негосударственные пенсионные фонды созданы специально для пенсионных накоплений. Они отличаются гибким подходом, который учитывает доходы, количество лет до пенсии, возможность наследования и так далее.

Ещё одно преимущество: необязательно вносить в фонд сразу крупную сумму — можно начать откладывать даже по 500 рублей в месяц.

66 лицензий на пенсионное страхование выдано НПФ России, по данным ЦБ РФ на 16 февраля 2018 года

Чем раньше вы начнёте, тем меньше составит ежемесячный пенсионный взнос, позволяющий в итоге получать пенсию с коэффициентом замещения зарплаты 40-70 % (коэффициент, считающийся достаточным для максимального сохранения вашего прежнего уровня жизни). Допустим, вы оформили индивидуальный пенсионный план в 25-30 лет — достаточно ежемесячно отчислять 2-5 % от зарплаты. Если в 40-45 лет, то сумма отчислений должна быть больше. Кроме того, если вы сами копите на пенсию, можно сделать социальный налоговый вычет (вернуть часть уплаченного подоходного налога). Максимальный размер суммы взносов, с которых можно получить вычет – 120 000 рублей в год (не более 15 600 рублей).

Дети

Вкладывайте в своих детей! В старости именно они заботятся о родителях. Следите, какие профессии сейчас востребованы, присмотритесь к способностям вашего ребёнка, пусть он занимается тем, что ему действительно интересно и хорошо получается. Потратившись на образование детей, вы сделаете хорошую инвестицию.