сегодня
19 апреля, 09:54
пробки
4/10
курсы валют
usd 94.09 | eur 100.5
сегодня
19 апреля, 09:54
пробки
4/10
курсы валют
usd 94.09 | eur 100.5
На правах рекламы реклама

По пути взросления: о ключевых трендах микрофинансового рынка рассказал директор компании «Ваш инвестор»

Фото: Никита Давыденко / компания «Ваш инвестор»

Изменение геополитической обстановки в 2022 году повлияло на все сферы отечественной экономики, в том числе, и на финансовый сектор. Микрофинансовые организации, занимающие здесь особую нишу — не исключение. Впрочем, как раз для них ситуация обернулась, скорее, импульсом к выходу на новый уровень.

Так, по итогам первого полугодия, новосибирская компания «Ваш инвестор», специализирующаяся на займах под залог автомобилей и спецтехники, по оценке экспертного агентства «Эксперт РА», вошла в ТОП-6 микрофинансовых организаций по чистой прибыли и в ТОП-20 по приросту кредитного портфеля среди всех российских МФО.

Сиб.фм побеседовал с директором компании «Ваш инвестор» Александром Тихоновым, чтобы выяснить, какова сегодня ситуация на микрофинансовом рынке, каковы его основные тренды и перспективы.

Рост неизбежен

Если во многих сферах бизнеса, начиная с весны 2022 года, эксперты фиксировали выжидательное затишье, то на микрофинансовом рынке этому затишью предшествовало весьма заметное оживление, позволившее компаниям этого сектора приобрести некий запас прочности.

«И во втором, и в третьем квартале мы зафиксировали всплеск спроса на наши продукты — и по количеству заявок, и по сумме среднего чека. У нас были рекордные показатели по отношению к прошлым периодам, и в целом в течение года», — поделился наблюдениями Александр Тихонов.

Неопределенность и спад начали проявляться, начиная с сентября, когда клиенты перешли к выжидательной позиции, чтобы понять, как будет развиваться ситуация, можно ли планировать какие-то длительные покупки, а, если это бизнес — заходить ли в какие-то новые проекты.

Поэтому, с учётом внешних факторов в 2022 году, эксперт ожидает замедления темпов прироста, из-за чего многим компаниям, скорее всего, не удастся достичь тех показателей, которые ранее прогнозировали рейтинговые агентства и Банк России.

Хотя ожидаемые цифры все равно внушительны. «Баланс риск-аппетита и фокусирование на долгосрочном непрерывном развитии даёт свои плоды, обеспечивая стабильный прирост бизнес-показателей и доли рынка. Мы прогнозируем прирост кредитного портфеля в диапазоне 60-70% относительно итогов 2021 года. Рост выручки прогнозируем в районе 50%», — подсчитал Александр Тихонов.

Так что, замедление темпов прироста, по его мнению — не повод для пессимизма, поскольку в целом рынок микрофинансов растёт из года в год. И этот тренд сохранится. «С учётом последовательной работы Банка России, саморегулируемых организаций и активных участников рынка, могу сказать, что рынок микрофинансирования достаточно зрелый и стабильный», — отметил директор компании «Ваш инвестор».

Фото По пути взросления: о ключевых трендах микрофинансового рынка рассказал директор компании «Ваш инвестор» 2

Пора «взрослеть»

Еще несколько лет назад репутацию рынка МФО в целом можно было назвать достаточно сложной. В связи с этим, получался своеобразный замкнутый круг. Подобрать сотрудников, которые бы улучшили ситуацию, было непросто.

Но со временем закономерный этап взросления сравнительно молодого бизнеса стал заметен все сильнее, качественные изменения в этой сфере сегодня, считает эксперт, очевидны. В том числе перемены коснулись репутации микрофинансовых компаний в качестве работодателей.

«В начале этого года мы финализировали свои исследования так называемого «пути сотрудника» и на основании этого увидели «западающие» области. После этого мы уже смогли сформулировать новую HR-стратегию, осознав, как работать на балансе интересов между бизнесом и человекоцентричностью в отношении сотрудников. Эта стратегия сейчас запущена, у нас уже есть понимание уровня вовлечённости наших сотрудников и понимание, чего именно не хватает. Второй фактор, который влияет на изменение отношения соискателя к работе в микрофинансовом секторе — это тренд на финтех-практики и цифровые технологии. Люди хотят работать в современной компании, как по культуре, так и по продуктам. Определенную ценность дает возможность быстро создавать определённый продукт и быстро его внедрять», — рассказывает директор Александр Тихонов.

Большой вклад в процесс «взросления» рынка МФО, внес и финансовый регулятор — Банк России, обеспечив условия для роста прозрачности этой сферы, как в отношении клиентов, так и участников рынка, заботы об интересах заёмщиков. В результате за последние 3-4 года ключевые игроки микрофинансового сектора максимально повысили прозрачность процессов и взаимоотношений с клиентами.

Еще один вектор, поддерживаемый регулятором — развитие IT-технологий в микрофинансовом секторе, цифровизация отрасли через способствование подключения участников рынка МФО к различным государственным цифровым платформам и сервисам.

Своеобразным итогом, по мнению эксперта, стал тренд на «смешивание» банков, микрофинансовых организаций или финтеха в целом. Это сказывается и на подходах, и на политике взаимодействия с клиентами, и на поведении самих клиентов, когда традиционно банковский клиент обращается к микрофинансовому сектору и наоборот.

«В этом году на последней стратегической сессии мы определились с вектором развития, траекторией движения компании. Компания уже прошла определенные стадии взросления, и важно было определиться, куда мы идем дальше. Наше новое позиционирование — «Финтех из Новосиба». Естественно, нам предстоит определённая работа, чтобы достойно носить звание финтеха. Мы помним, откуда мы родом, откуда началась наша история — об этом вторая часть нашего позиционирования», — рассказывает об опыте развития своей компании Александр Тихонов.

Одна из ключевых задач, которую поставила перед собой компания — работа не «здесь и сейчас», а на долгосрочную перспективу.

Фото По пути взросления: о ключевых трендах микрофинансового рынка рассказал директор компании «Ваш инвестор» 3

Клиентоцентричность и цифровизация как фундамент успешного развития МФО

В нашей стратегии заложены принципы непрерывного развития. Вектор компании в рамках фундамента ценностей, по словам Александра Тихонова, — клиентоцентричность или человекоцентричность. Эксперт называет это тем «маяком», основой, к которому всегда можно вернуться вне зависимости от внутренних или внешних факторов, и, на основании него формировать стратегию развития компании, видение, план.

«Это продукты, сервисы, услуги, направленные на развитие людей. Здесь мы говорим как о наших внешних клиентах, так и о наших внутренних клиентах — сотрудниках. Выстраивание долгосрочных отношений с клиентами для нас очень важно. Это работа с так называемой пожизненной ценностью клиента — CLTV», — подчеркивает директор «Ваш инвестор».

«Большинство наших клиентов — физические лица, — продолжает эксперт. — Но у нас есть и опыт стабильной работы с бизнесом. Например, к нам обращаются предприниматели, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банковском секторе. У нас же представитель бизнеса получает заём до пяти миллионов рублей в течение дня. Причём в той форме, которая ему необходима».

Еще одним трендом в сфере МФО, впрочем, наверное, как и во многих других сферах, по мнению эксперта, является цифровизация. Без нее, считает Александр Тихонов, настоящее развитие и выход на новые рынки невозможны.

«Наибольшая концентрация финтехэкспертизы, финтехпрактики именно в микрофинансовом секторе. Тренд сейчас — это информационные технологии. Сегодня наша сильная экспертиза сосредоточена в оффлайн-бизнесе. Нам нужен выход в онлайн, в цифровые каналы, поэтому сейчас работаем над развитием экспертизы в этом направлении», — отмечает Александр Тихонов.

Фото По пути взросления: о ключевых трендах микрофинансового рынка рассказал директор компании «Ваш инвестор» 4

Цифровизация влияет на скорость оказания услуг. «Мы наращиваем скорость за счёт снижения издержек: анализируем процессы, ищем, где есть «потери», и по сути делаем реинжиниринг. Большая работа была проделана нами еще в 2021 году в рамках процедуры андеррайтинга или скоринга, и сейчас мы эту работу продолжаем через IT-решения», — добавляет эксперт.

Впрочем, банки, за счёт той же цифровизации и омниканальности, тоже ускорились в плане взаимодействия с клиентом, когда, по сути, нет границ между физической средой, классическим банкингом, и цифровым банкингом, когда 80-90% сервисов можно получить через мобильное приложение.

Онлайн-решения помогают достаточно гибко, быстро, с относительно небольшими затратами «прощупать» новые рынки, понять, чего хочет клиент, с точки зрения коммуникаций и взаимодействия.

«Если говорить про дальнейшее развитие, второй важный вектор — это диверсификация. Онлайн-платформа позволяет выставлять на «витрину» клиентам дополнительные продукты — чтобы мы могли предложить то, что им действительно необходимо. Таким образом, можно говорить о дальнейшем заходе в цифровую экосистему», — рассказывает Александр Тихонов.

И, наконец, по мнению руководителя сервиса займов, цифровая дистрибуция позволяет масштабироваться, в том числе, территориально: «Сегодня мы присутствуем в 20 городах России, и у нас сохраняются планы выхода на рынки других регионов».

В начале текущего года компания «Ваш инвестор» запустила пилотный проект по выдаче и оформлению займов под залог полностью в дистанционном формате, в первую очередь, «повторным» клиентам, по которым уже есть кредитная история и понимание уровня рисков. «Сейчас мы работаем над продуктом – каналом, который позволит абсолютно любому клиенту оформить займ в дистанционном цифровом формате», — подвел черту под перспективными проектами Александр Тихонов.

Загрузка...